୧. ଗୋଲ୍ଡ ଲୋନ୍ କ’ଣ?
ଗୋଲ୍ଡ ଲୋନ୍ (Gold Loan) ବା ସୁନା ଋଣ ହେଉଛି ଏକ ପ୍ରକାର ସୁରକ୍ଷିତ ଋଣ (Secured Loan)। ଏଥିରେ ଆପଣ ନିଜ ସୁନା ଅଳଙ୍କାରକୁ ବ୍ୟାଙ୍କ କିମ୍ବା ଯୋଗ୍ୟ ଅଣ-ବ୍ୟାଙ୍କିଙ୍ଗ୍ ଆର୍ଥିକ ସଂସ୍ଥା (NBFC) ନିକଟରେ ବନ୍ଧକ ରଖି ଟଙ୍କା ଋଣ ନେଇପାରିବେ।
ଉଦାହରଣ ସ୍ୱରୂପ, ଆପଣଙ୍କ ପରିବାରରେ ୨୨ କ୍ୟାରେଟ୍ ସୁନାର ଚେନ୍, ଚୁଡ଼ି କିମ୍ବା ମୁଦି ଅଛି। ହଠାତ୍ ଚିକିତ୍ସା ଖର୍ଚ୍ଚ, ପିଲାଙ୍କ ପାଠପଢ଼ା, କୃଷିକାର୍ଯ୍ୟ କିମ୍ବା ବ୍ୟବସାୟ ପାଇଁ ଟଙ୍କା ଆବଶ୍ୟକ ହେଲେ ସେହି ସୁନାକୁ ବିକ୍ରି ନକରି ବନ୍ଧକ ରଖି ଋଣ ନେଇପାରିବେ।
ଋଣଦାତା ସୁନାର ଶୁଦ୍ଧତା, ନିଟ୍ ଓଜନ ଓ ଯୋଗ୍ୟ ମୂଲ୍ୟ ଯାଞ୍ଚ କରି ଋଣ ରାଶି ନିର୍ଦ୍ଧାରଣ କରନ୍ତି। ଋଣର ମୂଳଧନ, ସୁଧ ଓ ପ୍ରଯୁଜ୍ୟ ଶୁଳ୍କ ପରିଶୋଧ କରିବା ପରେ ଆପଣ ନିଜ ସୁନା ଫେରି ପାଇପାରିବେ।
କିନ୍ତୁ ଋଣ ପରିଶୋଧ ନକଲେ ନିୟମ ଅନୁଯାୟୀ ବନ୍ଧକ ସୁନା ନିଲାମ ହେବାର ବିପଦ ରହିଛି।
୨. ୨୦୨୬ରେ ଗୋଲ୍ଡ ଲୋନ୍ ନିୟମରେ କ’ଣ ପରିବର୍ତ୍ତନ ହୋଇଛି?
ଭାରତୀୟ ରିଜର୍ଭ ବ୍ୟାଙ୍କ (RBI) ୬ ଜୁନ୍ ୨୦୨୫ରେ *Reserve Bank of India (Lending Against Gold and Silver Collateral) Directions, 2025* ଜାରି କରିଥିଲା। ଏହି ନିର୍ଦ୍ଦେଶାବଳୀକୁ ସମ୍ପୃକ୍ତ ଋଣଦାତାମାନେ ୧ ଏପ୍ରିଲ୍ ୨୦୨୬ ସୁଦ୍ଧା ଲାଗୁ କରିବାକୁ ଥିଲା। ଏହା ଭାରତର ନିୟନ୍ତ୍ରିତ ବ୍ୟାଙ୍କ ଓ NBFC ସମେତ ନିର୍ଦ୍ଦିଷ୍ଟ ଋଣଦାତାଙ୍କ ପାଇଁ ଲାଗୁ ହୁଏ। ନିର୍ଦ୍ଦେଶାବଳୀ ଗ୍ରହଣ କରିବାର ପୂର୍ବରୁ ମଞ୍ଜୁର ହୋଇଥିବା ଋଣ ପାଇଁ ପୂର୍ବରୁ ଲାଗୁ ନିୟମ ଜାରି ରହିପାରେ।
ମୁଖ୍ୟ ପରିବର୍ତ୍ତନଗୁଡ଼ିକ ହେଲା:
– ଋଣ ରାଶି ଅନୁଯାୟୀ LTVର ତିନୋଟି ସୀମା ନିର୍ଦ୍ଧାରଣ।
– ସୁନାର ମୂଲ୍ୟାୟନ ପାଇଁ ନିର୍ଦ୍ଦିଷ୍ଟ ବେଞ୍ଚମାର୍କ ମୂଲ୍ୟ ବ୍ୟବହାର।
– ଉପଭୋଗ ଉଦ୍ଦେଶ୍ୟରେ ନିଆଯାଇଥିବା Bullet Repayment ଋଣ ପାଇଁ ସର୍ବାଧିକ ୧୨ ମାସର ଅବଧି।
– ଋଣ ପରିଶୋଧ ପରେ ସୁନା ଫେରସ୍ତ ଓ ବିଳମ୍ବ ପାଇଁ କ୍ଷତିପୂରଣ ସମ୍ପର୍କିତ ବ୍ୟବସ୍ଥା।
– ସୁନା ନିଲାମ ପାଇଁ ନୋଟିସ୍ ଓ ପ୍ରକ୍ରିୟା ସମ୍ପର୍କିତ ନିୟମ।
– ଋଣଦାତାଙ୍କ ଦ୍ୱାରା ଶୁଳ୍କ, ମୂଲ୍ୟାୟନ ଓ ଋଣ ସର୍ତ୍ତ ସମ୍ପର୍କରେ ଅଧିକ ସ୍ପଷ୍ଟ ସୂଚନା ପ୍ରଦାନ।
ଏହି ନିୟମ ଓଡ଼ିଶା ପାଇଁ ଅଲଗା ନୁହେଁ; ସମ୍ପୃକ୍ତ RBI ନିୟମ ଅଧୀନରେ ଥିବା ଋଣଦାତାମାନେ ଓଡ଼ିଶାରେ ମଧ୍ୟ ଏହାକୁ ଅନୁସରଣ କରିବେ।
୩. ୨୦୨୬ର ନୂଆ LTV ନିୟମ: ସୁନା ବନ୍ଧକ ରଖି କେତେ ଋଣ ମିଳିବ?
LTVର ପୂର୍ଣ୍ଣ ରୂପ ହେଉଛି Loan-to-Value Ratio। ଏହା ବନ୍ଧକ ସୁନାର ଯୋଗ୍ୟ ମୂଲ୍ୟ ତୁଳନାରେ ଋଣର ଅନୁପାତକୁ ଦର୍ଶାଏ।
୨୦୨୬ରେ ଲାଗୁ ହୋଇଥିବା RBI ନିର୍ଦ୍ଦେଶାବଳୀ ଅନୁଯାୟୀ, ଉପଭୋଗ ଉଦ୍ଦେଶ୍ୟରେ ନିଆଯାଇଥିବା ଗୋଲ୍ଡ ଲୋନ୍ର ସର୍ବାଧିକ LTV ସୀମା ନିମ୍ନପ୍ରକାର:
ଜଣେ ଋଣଗ୍ରହୀତାଙ୍କ ମୋଟ ଉପଭୋଗ ଋଣ | ସର୍ବାଧିକ LTV |
₹୨.୫ ଲକ୍ଷ ପର୍ଯ୍ୟନ୍ତ ୮୫%
₹୨.୫ ଲକ୍ଷରୁ ଅଧିକ, ₹୫ ଲକ୍ଷ ପର୍ଯ୍ୟନ୍ତ ୮୦%
₹୫ ଲକ୍ଷରୁ ଅଧିକ ୭୫%
ଗୁରୁତ୍ୱପୂର୍ଣ୍ଣ: ଏହା ସର୍ବାଧିକ ଅନୁମତିପ୍ରାପ୍ତ LTV ସୀମା, ନିଶ୍ଚିତ ଋଣ ରାଶି ନୁହେଁ। ଋଣଦାତା ନିଜ ନିୟମ ଓ ମୂଲ୍ୟାୟନ ଅନୁଯାୟୀ ଏହାଠାରୁ କମ୍ ଋଣ ମଞ୍ଜୁର କରିପାରନ୍ତି। ଏହି ତିନିଟି ସ୍ଲାବ୍କୁ ସମଗ୍ର ଋଣ ରାଶି ଅନୁଯାୟୀ ବୁଝିବା ଦରକାର; ଏହା ପ୍ରତ୍ୟେକ ଅଂଶ ପାଇଁ ଅଲଗା ହାର ଲଗାଇବାର ନିୟମ ନୁହେଁ।
ଉଦାହରଣ: ₹୧ ଲକ୍ଷ ମୂଲ୍ୟର ସୁନା ପାଇଁ କେତେ ଋଣ ମିଳିପାରିବ?
ଧରନ୍ତୁ, ଋଣଦାତା ଆପଣଙ୍କ ସୁନାର ଯୋଗ୍ୟ ମୂଲ୍ୟ ₹୧,୦୦,୦୦୦ ନିର୍ଦ୍ଧାରଣ କଲେ।
– ୮୫% LTV ହେଲେ: ସର୍ବାଧିକ ₹୮୫,୦୦୦
– ୮୦% LTV ହେଲେ: ସର୍ବାଧିକ ₹୮୦,୦୦୦
– ୭୫% LTV ହେଲେ: ସର୍ବାଧିକ ₹୭୫,୦୦୦
କେଉଁ ସୀମା ଲାଗୁ ହେବ, ତାହା ଆପଣଙ୍କ ମୋଟ ଉପଭୋଗ ଋଣ ରାଶି ଉପରେ ନିର୍ଭର କରେ।
ଏହି ଉଦାହରଣରେ ମୂଲ୍ୟାୟନ, ସୁଧ, ପ୍ରକ୍ରିୟା ଶୁଳ୍କ କିମ୍ବା ଅନ୍ୟ କୌଣସି ଖର୍ଚ୍ଚକୁ ଋଣ ରାଶି ସହ ଯୋଡ଼ାଯାଇନାହିଁ।
୪. ସୁନାର ମୂଲ୍ୟ କିପରି ନିର୍ଦ୍ଧାରଣ କରାଯାଏ?
ଅନେକ ଲୋକ ଭାବନ୍ତି, ବଜାରରେ ସୁନାର ଦର ଯେତେ, ସେହି ଦରରେ ସେମାନଙ୍କ ଅଳଙ୍କାରର ମୂଲ୍ୟ ହିସାବ କରାଯିବ। କିନ୍ତୁ ଗୋଲ୍ଡ ଲୋନ୍ରେ ମୂଲ୍ୟାୟନ ପାଇଁ ନିର୍ଦ୍ଦିଷ୍ଟ ନିୟମ ରହିଛି।
RBI ନିର୍ଦ୍ଦେଶାବଳୀ ଅନୁଯାୟୀ, ସୁନାର ପ୍ରକୃତ ଶୁଦ୍ଧତା ଅନୁସାରେ ସମ୍ପୃକ୍ତ ବେଞ୍ଚମାର୍କ ମୂଲ୍ୟ ବ୍ୟବହାର କରାଯାଏ। ଏଥିପାଇଁ India Bullion and Jewellers Association (IBJA) କିମ୍ବା SEBI ଦ୍ୱାରା ନିୟନ୍ତ୍ରିତ ଏକ୍ସଚେଞ୍ଜ୍ରେ ପ୍ରକାଶିତ ଦର ମଧ୍ୟରୁ ନିମ୍ନଲିଖିତ ଦୁଇଟି ଦରରୁ କମ୍ ଦର ନିଆଯାଏ:
୧. ପୂର୍ବ ୩୦ ଦିନର ହାରାହାରି ବନ୍ଦ ଦର
୨. ପୂର୍ବ ଦିନର ବନ୍ଦ ଦର।
ଏହା ସହିତ ସୁନାର ପ୍ରକୃତ କ୍ୟାରେଟ୍ ଓ ନିଟ୍ ସୁନା ଓଜନ ଯାଞ୍ଚ କରାଯାଏ।
କେଉଁ ଜିନିଷର ମୂଲ୍ୟ ଗଣାଯାଏ ନାହିଁ?
ସୁନା ଅଳଙ୍କାରରେ ଥିବା ପଥର, ମୋତି, ଏନାମେଲ୍ ଓ ଅନ୍ୟ ସୁନା ନଥିବା ଅଂଶର ମୂଲ୍ୟକୁ ଯୋଗ୍ୟ ସୁନା ମୂଲ୍ୟରେ ଯୋଡ଼ାଯାଏ ନାହିଁ। ଅଳଙ୍କାର ତିଆରି କରିବାର ମଜୁରି ଓ ଅନ୍ୟାନ୍ୟ ଖର୍ଚ୍ଚ ମଧ୍ୟ ଋଣ ପାଇଁ ସୁନାର ଅନ୍ତର୍ନିହିତ ମୂଲ୍ୟର ଅଂଶ ନୁହେଁ।
ଉଦାହରଣ ସ୍ୱରୂପ, ଏକ ଅଳଙ୍କାରର ମୋଟ ଓଜନ ୨୦ ଗ୍ରାମ୍ ହେଲେ ମଧ୍ୟ ସେଥିରେ ପଥର ଓ ଅନ୍ୟ ଧାତୁ ଥିଲେ, ଋଣଦାତା ୨୦ ଗ୍ରାମ୍କୁ ସମ୍ପୂର୍ଣ୍ଣ ସୁନା ଭାବରେ ଗଣିବେ ନାହିଁ।
ତେଣୁ ସୁନା ବନ୍ଧକ ରଖିବା ପୂର୍ବରୁ ତାହାର ମୋଟ ଓଜନ, ନିଟ୍ ସୁନା ଓଜନ, ଶୁଦ୍ଧତା ଓ ମୂଲ୍ୟାୟନର ବିବରଣୀ ନିଶ୍ଚିତ ଭାବେ ଯାଞ୍ଚ କରନ୍ତୁ।
୫. ୨୦୨୬ରେ ଗୋଲ୍ଡ ଲୋନ୍ର ସୁଧ ହାର କେତେ?
ଭାରତର ସମସ୍ତ ବ୍ୟାଙ୍କ ଓ NBFC ପାଇଁ ଗୋଟିଏ ନିର୍ଦ୍ଦିଷ୍ଟ ଗୋଲ୍ଡ ଲୋନ୍ ସୁଧ ହାର ନାହିଁ। RBIର LTV ଓ ଋଣ ପରିଚାଳନା ସମ୍ପର୍କିତ ନିୟମ ଥିଲେ ମଧ୍ୟ ସୁଧ ହାର ଋଣଦାତା, ଯୋଜନା, ଋଣ ରାଶି ଓ ପରିଶୋଧ ପଦ୍ଧତି ଅନୁଯାୟୀ ଭିନ୍ନ ହୋଇଥାଏ।
ସୁଧ ହାର ଦେଖିବା ସମୟରେ କେବଳ ବିଜ୍ଞାପନରେ ଥିବା ସବୁଠାରୁ କମ୍ ହାରକୁ ଦେଖନ୍ତୁ ନାହିଁ। ଆପଣଙ୍କୁ ମଞ୍ଜୁର ହେଉଥିବା ପ୍ରକୃତ ହାର ଏବଂ ସମସ୍ତ ଖର୍ଚ୍ଚ ଜାଣିବା ଦରକାର।
ସୁଧର ଖର୍ଚ୍ଚ ବୁଝିବା ପାଇଁ ଉଦାହରଣ
ଧରନ୍ତୁ, ଆପଣ ₹୧,୦୦,୦୦୦ ଋଣ ନେଇଛନ୍ତି ଏବଂ ବାର୍ଷିକ ସୁଧ ହାର ୧୨%। ଯଦି ଏକ ବର୍ଷ ପାଇଁ ସରଳ ସୁଧ ହିସାବ କରାଯାଏ ଓ ମୂଳଧନ ଅପରିବର୍ତ୍ତିତ ରହେ, ତେବେ:
ସୁଧ = ଋଣ ରାଶି × ବାର୍ଷିକ ସୁଧ ହାର × ସମୟ
ସୁଧ = ₹୧,୦୦,୦୦୦ × ୧୨% × ୧ ବର୍ଷ
ମୋଟ ସୁଧ = ₹୧୨,୦୦୦।
ଏହି ଉଦାହରଣରେ ଏକ ବର୍ଷ ପରେ ମୂଳଧନ ଓ ସୁଧ ମିଶାଇ ₹୧,୧୨,୦୦୦ ହେବ। ଅନ୍ୟ ଶୁଳ୍କ ଏଥିରେ ଅନ୍ତର୍ଭୁକ୍ତ ନୁହେଁ।
ବାସ୍ତବରେ ଆପଣଙ୍କ ଋଣରେ ଦୈନିକ ସୁଧ, EMI, ମାସିକ ସୁଧ ପରିଶୋଧ କିମ୍ବା ଅନ୍ୟ ଚୁକ୍ତିଭିତ୍ତିକ ସର୍ତ୍ତ ଲାଗୁ ହୋଇପାରେ। ତେଣୁ ଏହି ଉଦାହରଣକୁ ସାଧାରଣ ବୁଝାମଣା ପାଇଁ ବ୍ୟବହାର କରନ୍ତୁ; ଏହା କୌଣସି ବ୍ୟାଙ୍କର ପ୍ରକୃତ ଋଣ ପ୍ରସ୍ତାବ ନୁହେଁ।
୬. ଗୋଲ୍ଡ ଲୋନ୍ର ଲୁକ୍କାୟିତ ଶୁଳ୍କ କ’ଣ କ’ଣ?
ଗୋଲ୍ଡ ଲୋନ୍ ନେବା ସମୟରେ ଅନେକ ଗ୍ରାହକ କେବଳ ସୁଧ ହାରକୁ ଧ୍ୟାନ ଦିଅନ୍ତି। କିନ୍ତୁ ଅନ୍ୟ ଶୁଳ୍କ ମଧ୍ୟ ଋଣର ମୋଟ ଖର୍ଚ୍ଚ ବଢ଼ାଇପାରେ।
ସମ୍ଭାବ୍ୟ ଶୁଳ୍କଗୁଡ଼ିକ ହେଲା:
୧. ପ୍ରକ୍ରିୟା ଶୁଳ୍କ (Processing Fee): ଋଣ ଆବେଦନ ଓ ପ୍ରକ୍ରିୟାକରଣ ପାଇଁ ଲାଗିପାରେ।
୨. ମୂଲ୍ୟାୟନ ଶୁଳ୍କ (Valuation Fee): ସୁନାର ଓଜନ ଓ ଶୁଦ୍ଧତା ଯାଞ୍ଚ ପାଇଁ ଶୁଳ୍କ ଲାଗୁ ହୋଇପାରେ।
୩. ଡକ୍ୟୁମେଣ୍ଟେସନ୍ କିମ୍ବା ଅନ୍ୟ ସେବା ଶୁଳ୍କ: ଋଣଦାତାଙ୍କ ଯୋଜନା ଅନୁଯାୟୀ ଅନ୍ୟ ଖର୍ଚ୍ଚ ଥାଇପାରେ।
୪. ବିଳମ୍ବିତ ପରିଶୋଧ ଶୁଳ୍କ: ନିର୍ଦ୍ଧାରିତ ସମୟରେ ଦେୟ ପରିଶୋଧ ନକଲେ ଚୁକ୍ତି ଅନୁଯାୟୀ ଅତିରିକ୍ତ ଦେୟ ଲାଗିପାରେ।
୫. ନବୀକରଣ କିମ୍ବା ଅନ୍ୟ ସେବା ଶୁଳ୍କ: ଋଣ ନବୀକରଣ କିମ୍ବା ଅନ୍ୟ ସୁବିଧା ନେବା ସମୟରେ ପ୍ରଯୁଜ୍ୟ ଶୁଳ୍କ ଥାଇପାରେ।
ଏହି ସମସ୍ତ ଶୁଳ୍କ ପ୍ରତ୍ୟେକ ଋଣରେ ଲାଗିବ ବୋଲି ନୁହେଁ। କେଉଁ ଶୁଳ୍କ ଲାଗୁ ହେବ, କେତେ ଲାଗିବ ଓ କେବେ ଦେବାକୁ ହେବ, ତାହା ଋଣଦାତାଙ୍କ ଲିଖିତ ସର୍ତ୍ତରୁ ଜାଣନ୍ତୁ।
Key Fact Statement (KFS) କାହିଁକି ଜରୁରୀ?
ଋଣ ଚୁକ୍ତିରେ ସହି କରିବା ପୂର୍ବରୁ ଆପଣଙ୍କ ପାଇଁ ପ୍ରଯୁଜ୍ୟ ଋଣ ସର୍ତ୍ତ ଓ ଶୁଳ୍କର ଲିଖିତ ବିବରଣୀ ମାଗନ୍ତୁ। ଯେଉଁ ଋଣ ପାଇଁ RBIର KFS ନିୟମ ଲାଗୁ ହୁଏ, ସେଥିରେ Key Fact Statement ଗୁରୁତ୍ୱପୂର୍ଣ୍ଣ। ଏଥିରେ ସୁଧ ହାର, ଶୁଳ୍କ ଓ ଅନ୍ୟାନ୍ୟ ମୁଖ୍ୟ ସର୍ତ୍ତ ବୁଝିବାରେ ସହାୟତା ମିଳେ।
କେବଳ ମୌଖିକ ଭାବେ କୁହାଯାଇଥିବା ସୁଧ ହାର ଉପରେ ନିର୍ଭର କରନ୍ତୁ ନାହିଁ।
୭. ଗୋଲ୍ଡ ଲୋନ୍ ପରିଶୋଧର ବିଭିନ୍ନ ପଦ୍ଧତି
ଋଣ ନେବା ପୂର୍ବରୁ ଏହାକୁ କିପରି ପରିଶୋଧ କରିବେ, ତାହା ନିଷ୍ପତ୍ତି କରିବା ଜରୁରୀ।
କ) EMI ପଦ୍ଧତି
EMIର ଅର୍ଥ Equated Monthly Instalment। ଏଥିରେ ପ୍ରତି ମାସରେ ନିର୍ଦ୍ଦିଷ୍ଟ କିସ୍ତି ଦେବାକୁ ହୁଏ। ଋଣର ସର୍ତ୍ତ ଅନୁଯାୟୀ କିସ୍ତିରେ ମୂଳଧନ ଓ ସୁଧ ଉଭୟ ରହିପାରେ।
ନିୟମିତ ମାସିକ ଆୟ ଥିବା ବ୍ୟକ୍ତିଙ୍କ ପାଇଁ ଏହା ଉପଯୋଗୀ ହୋଇପାରେ।
ଖ) କେବଳ ସୁଧ ପରିଶୋଧ
କେତେକ ଯୋଜନାରେ ଋଣ ଚାଲୁଥିବା ସମୟରେ ସୁଧ ପରିଶୋଧ କରାଯାଏ ଏବଂ ମୂଳଧନ ଅବଧି ଶେଷରେ ଦେବାକୁ ହୁଏ। ଏହି ପଦ୍ଧତିରେ ମାସିକ ଦେୟ କମ୍ ହୋଇପାରେ, କିନ୍ତୁ ମୂଳଧନ ପରିଶୋଧର ଦାୟିତ୍ୱ ରହିଥାଏ।
ଗ) Bullet Repayment
ଏହି ପଦ୍ଧତିରେ ଋଣର ଅବଧି ଶେଷରେ ମୂଳଧନ ଓ ସଂଚିତ ସୁଧ ଏକାଠି ପରିଶୋଧ କରିବାକୁ ହୁଏ।
RBIର ନୂଆ ନିର୍ଦ୍ଦେଶାବଳୀ ଅନୁଯାୟୀ, ଉପଭୋଗ ଉଦ୍ଦେଶ୍ୟରେ ଦିଆଯାଉଥିବା Bullet Repayment ଋଣର ସର୍ବାଧିକ ଅବଧି ୧୨ ମାସ। ଏହାର ଅର୍ଥ ସମସ୍ତ ପ୍ରକାର ଗୋଲ୍ଡ ଲୋନ୍ର ଅବଧି ୧୨ ମାସ ବୋଲି ନୁହେଁ। ଅନ୍ୟ ପରିଶୋଧ ପଦ୍ଧତିର ଅବଧି ଋଣଦାତାଙ୍କ ନିୟମ ଓ ପ୍ରଯୁଜ୍ୟ ନିର୍ଦ୍ଦେଶାବଳୀ ଅନୁସାରେ ହୋଇପାରେ।
ଋଣ ନବୀକରଣ ମଧ୍ୟ ସ୍ୱତଃସିଦ୍ଧ ନୁହେଁ। ନିୟମ ଅନୁଯାୟୀ ଯୋଗ୍ୟତା ଓ ଆବଶ୍ୟକ ସୁଧ ପରିଶୋଧ ସର୍ତ୍ତ ପୂରଣ କରିବାକୁ ପଡ଼ିପାରେ।
ଓଡ଼ିଶାର ଚାଷୀ ଓ ଋତୁକାଳୀନ ଆୟ ଥିବା ବ୍ୟକ୍ତିଙ୍କ ପାଇଁ ସତର୍କତା
ଚାଷରୁ ଆୟ ଯଦି ଅମଳ ପରେ ମିଳେ, ତେବେ ଋଣ ପରିଶୋଧର ସମୟସୂଚୀକୁ ଆୟ ଆସିବାର ସମୟ ସହ ମେଳ କରନ୍ତୁ। ଯଦି ଆପଣଙ୍କୁ ୧୨ ମାସ ମଧ୍ୟରେ ଏକାଠି ମୂଳଧନ ଓ ସୁଧ ଦେବାକୁ ହେବ, ତେବେ ଅମଳ, ବଜାର ଦର ଓ ଅନ୍ୟ ଖର୍ଚ୍ଚର ଅନିଶ୍ଚିତତାକୁ ମଧ୍ୟ ବିଚାର କରନ୍ତୁ।
କେବଳ ଭବିଷ୍ୟତରେ ଟଙ୍କା ମିଳିବ ବୋଲି ଆଶା କରି ଋଣ ନେବା ବିପଦପୂର୍ଣ୍ଣ ହୋଇପାରେ।
୮. ଋଣ ପରିଶୋଧ ନକଲେ ବ୍ୟାଙ୍କ କ’ଣ କରିପାରିବ?
ଏହା ଗୋଲ୍ଡ ଲୋନ୍ ନେଉଥିବା ପ୍ରତ୍ୟେକ ବ୍ୟକ୍ତି ଜାଣିବା ଉଚିତ।
ଋଣଗ୍ରହୀତା ନିର୍ଦ୍ଧାରିତ ସମୟରେ ମୂଳଧନ ଓ ସୁଧ ପରିଶୋଧ ନକଲେ, ଋଣ ଚୁକ୍ତି ଓ ପ୍ରଯୁଜ୍ୟ ନିୟମ ଅନୁଯାୟୀ ଋଣଦାତା ଆଦାୟ ପ୍ରକ୍ରିୟା ଆରମ୍ଭ କରିପାରନ୍ତି। ଆବଶ୍ୟକ ସର୍ତ୍ତ ପୂରଣ ହେଲେ ବନ୍ଧକ ସୁନା ନିଲାମ ମଧ୍ୟ ହୋଇପାରେ।
ତେବେ ଋଣଦାତା ଇଚ୍ଛାମତେ, ବିନା ନିୟମରେ ସୁନା ନିଲାମ କରିପାରିବେ ବୋଲି ଭାବିବା ଠିକ୍ ନୁହେଁ।
ନିଲାମ ପୂର୍ବରୁ ନୋଟିସ୍
RBI ନିର୍ଦ୍ଦେଶାବଳୀରେ ନିଲାମ ପାଇଁ ନିର୍ଦ୍ଦିଷ୍ଟ ପ୍ରକ୍ରିୟା, ଋଣଗ୍ରହୀତାଙ୍କୁ ନୋଟିସ୍ ଦେବା, ସାର୍ବଜନୀନ ବିଜ୍ଞପ୍ତି ଏବଂ ନିଲାମର ଅନ୍ୟାନ୍ୟ ସୁରକ୍ଷା ବ୍ୟବସ୍ଥା ରହିଛି। ପ୍ରକୃତ ପ୍ରକ୍ରିୟା ଋଣଦାତାଙ୍କ ପାଇଁ ଲାଗୁ ନିୟମ ଓ ଋଣ ଚୁକ୍ତି ଅନୁଯାୟୀ ହେବା ଦରକାର।
ଯଦି ଆପଣ ଋଣ ପରିଶୋଧ କରିବାରେ ଅସୁବିଧା ଅନୁଭବ କରୁଛନ୍ତି, ତେବେ ନିଲାମ ପ୍ରକ୍ରିୟା ଆରମ୍ଭ ହେବା ପୂର୍ବରୁ ଋଣଦାତାଙ୍କ ସହ ଯୋଗାଯୋଗ କରନ୍ତୁ। ଆଂଶିକ ପରିଶୋଧ କିମ୍ବା ଅନ୍ୟ ବିକଳ୍ପ ରହିଛି କି ନାହିଁ, ଲିଖିତ ଭାବେ ଜାଣନ୍ତୁ।
ନିଲାମ ପରେ ଅତିରିକ୍ତ ଟଙ୍କା ମିଳିବ କି?
ଯଦି ନିଲାମରୁ ମିଳିଥିବା ଟଙ୍କା ଋଣର ବକେୟା ରାଶି ଓ ପ୍ରଯୁଜ୍ୟ ଖର୍ଚ୍ଚଠାରୁ ଅଧିକ ହୁଏ, ତେବେ ନିୟମ ଅନୁଯାୟୀ ଅତିରିକ୍ତ ରାଶି ଋଣଗ୍ରହୀତାଙ୍କୁ ଫେରସ୍ତ କରିବାକୁ ହୁଏ।
କିନ୍ତୁ ନିଲାମର ରାଶି ଯଦି ବକେୟା ଋଣ ପରିଶୋଧ ପାଇଁ ପର୍ଯ୍ୟାପ୍ତ ନହୁଏ, ତେବେ ଅବଶିଷ୍ଟ ଦେୟ ସମ୍ପର୍କରେ ଚୁକ୍ତି ଓ ଆଇନ ଅନୁଯାୟୀ ଦାୟିତ୍ୱ ରହିପାରେ।
୯. ଋଣ ପରିଶୋଧ ପରେ ସୁନା ଫେରସ୍ତ ପାଇଁ ନୂଆ ନିୟମ
ଋଣ ସମ୍ପୂର୍ଣ୍ଣ ପରିଶୋଧ ହେବା ପରେ ଆପଣଙ୍କ ସୁନା ଫେରସ୍ତ ପାଇବା ଅଧିକାର ରହିଛି। RBIର ନିର୍ଦ୍ଦେଶାବଳୀ ଅନୁଯାୟୀ, ପ୍ରଯୁଜ୍ୟ କ୍ଷେତ୍ରରେ ସମ୍ପୂର୍ଣ୍ଣ ପରିଶୋଧ କିମ୍ବା ଋଣର ନିଷ୍ପତ୍ତି ପରେ ସୁନାକୁ ସେହି ଦିନ କିମ୍ବା ସର୍ବାଧିକ ସାତଟି କାର୍ଯ୍ୟଦିବସ ମଧ୍ୟରେ ଫେରସ୍ତ କରିବାର ବ୍ୟବସ୍ଥା ରହିଛି।
ଋଣଦାତାଙ୍କ କାରଣରୁ ଏହି ସମୟସୀମା ଅତିକ୍ରମ ହେଲେ, ଲାଗୁ ନିୟମ ଅନୁଯାୟୀ ପ୍ରତିଦିନ ₹୫,୦୦୦ କ୍ଷତିପୂରଣର ବ୍ୟବସ୍ଥା ରହିଛି। ତେବେ ଏହାର ପ୍ରୟୋଗ, ଅପବାଦ ଓ ଯୋଗ୍ୟତା ସମ୍ପର୍କିତ ନିୟମ ଯାଞ୍ଚ କରିବା ଆବଶ୍ୟକ।
ସୁନା ଫେରି ପାଇବା ସମୟରେ:
୧. ସୁନାର ରସିଦ୍ ଓ ମୂଲ୍ୟାୟନ ଦଲିଲ ସହ ଅଳଙ୍କାର ମେଳ କରନ୍ତୁ।
୨. ଅଳଙ୍କାରର ଓଜନ ଓ ସଂଖ୍ୟା ଯାଞ୍ଚ କରନ୍ତୁ।
୩. ଋଣ ବନ୍ଦ ହୋଇଥିବାର ପ୍ରମାଣ ନିଅନ୍ତୁ।
୪. ସୁନା ଫେରସ୍ତରେ ଅସୁବିଧା ହେଲେ ଋଣଦାତାଙ୍କ ଅଭିଯୋଗ ନିବାରଣ ବ୍ୟବସ୍ଥାରେ ଅଭିଯୋଗ କରନ୍ତୁ।
୧୦. ଓଡ଼ିଶାରେ ୨୦୨୬ରେ ଗୋଲ୍ଡ ଲୋନ୍ ଛାଡ଼ (Loan Waiver) ଅଛି କି?
ସୋସିଆଲ୍ ମିଡିଆରେ ଗୋଲ୍ଡ ଲୋନ୍ କିମ୍ବା ଜୁଏଲ୍ ଲୋନ୍ ଛାଡ଼ ସମ୍ପର୍କରେ ଖବର ଦେଖିଲେ ତାହାକୁ ତୁରନ୍ତ ବିଶ୍ୱାସ କରନ୍ତୁ ନାହିଁ।
RBIର ୨୦୨୫ ନିର୍ଦ୍ଦେଶାବଳୀ ୨୦୨୬ରେ ଲାଗୁ ହେବା ଅର୍ଥ ଗୋଲ୍ଡ ଲୋନ୍ ମାଫ୍ ହେବା ନୁହେଁ। ଏହି ନିୟମଗୁଡ଼ିକ ମୁଖ୍ୟତଃ ଋଣ ସୀମା, ମୂଲ୍ୟାୟନ, ପରିଶୋଧ, ସୁନା ଫେରସ୍ତ ଓ ନିଲାମ ପ୍ରକ୍ରିୟା ସମ୍ପର୍କିତ।
କୌଣସି ସରକାରୀ ଋଣ ଛାଡ଼ ଯୋଜନା ଘୋଷଣା ହେଲେ ତାହାର ଅଲଗା ଅଧିକାରିକ ବିଜ୍ଞପ୍ତି ଓ ଯୋଗ୍ୟତା ସର୍ତ୍ତ ଥିବା ଦରକାର। ତେଣୁ ଓଡ଼ିଶା ସରକାର କିମ୍ବା ସମ୍ପୃକ୍ତ ବ୍ୟାଙ୍କର ଅଧିକାରିକ ସୂଚନା ଯାଞ୍ଚ କରନ୍ତୁ।
୧୧. ଗୋଲ୍ଡ ଲୋନ୍ ପାଇଁ କେଉଁ କାଗଜପତ୍ର ଆବଶ୍ୟକ?
ସାଧାରଣତଃ ନିମ୍ନଲିଖିତ ଦଲିଲ ଦରକାର ହୋଇପାରେ:
– ଆଧାର କାର୍ଡ କିମ୍ବା ଅନ୍ୟ ଗ୍ରହଣୀୟ ପରିଚୟ ପ୍ରମାଣ।
– ଠିକଣା ପ୍ରମାଣ।
– PAN କାର୍ଡ କିମ୍ବା ପ୍ରଯୁଜ୍ୟ କ୍ଷେତ୍ରରେ Form 60।
– ଆବଶ୍ୟକ ଫଟୋ କିମ୍ବା ଅନ୍ୟ KYC ଦଲିଲ।
– ବନ୍ଧକ ରଖିବାକୁ ଥିବା ସୁନା ଅଳଙ୍କାର।
– ଅଧିକ ଋଣ ରାଶି କିମ୍ବା ନିର୍ଦ୍ଦିଷ୍ଟ ଋଣ ପ୍ରକାର ପାଇଁ ଆୟ କିମ୍ବା ବ୍ୟବସାୟ ସମ୍ପର୍କିତ ଦଲିଲ।
₹୨.୫ ଲକ୍ଷରୁ ଅଧିକ ମୋଟ ସୁନା ବନ୍ଧକ ଋଣ ପାଇଁ RBI ନିର୍ଦ୍ଦେଶାବଳୀ ଅନୁଯାୟୀ ଋଣଗ୍ରହୀତାଙ୍କ ପରିଶୋଧ କ୍ଷମତାର ବିସ୍ତୃତ ମୂଲ୍ୟାୟନ କରିବାକୁ ହୁଏ। ଏଥିପାଇଁ ଋଣଦାତା ଆୟ କିମ୍ବା ଅନ୍ୟ ଆବଶ୍ୟକ ଦଲିଲ ମାଗିପାରନ୍ତି।
ସୁନା କିଣିବାର ମୂଳ ବିଲ୍ ନଥିଲେ ମଧ୍ୟ କେତେକ ଋଣଦାତାଙ୍କ ନିୟମ ଅନୁଯାୟୀ ଋଣ ମିଳିପାରେ। ତଥାପି ଋଣଦାତାଙ୍କୁ ସୁନାର ମାଲିକାନା ସମ୍ପର୍କରେ ସନ୍ତୁଷ୍ଟ ହେବାକୁ ପଡ଼ିବ।
୧୨. ଗୋଲ୍ଡ ଲୋନ୍ ନେବା ପୂର୍ବରୁ ୧୦ଟି ସାବଧାନତା
୧. ଦୁଇ କିମ୍ବା ତିନୋଟି ବ୍ୟାଙ୍କ/NBFCର ସୁଧ ହାର ଓ ଶୁଳ୍କ ତୁଳନା କରନ୍ତୁ।
୨. କେବଳ ସୁନାର ମୋଟ ଓଜନ ନୁହେଁ, ନିଟ୍ ସୁନା ଓଜନ ଓ ଶୁଦ୍ଧତା ଯାଞ୍ଚ କରନ୍ତୁ।
୩. ଋଣର ମୋଟ ଖର୍ଚ୍ଚ ଏବଂ ପରିଶୋଧ କରିବାକୁ ଥିବା ସମଗ୍ର ରାଶି ଜାଣନ୍ତୁ।
୪. KFS ଓ ଋଣ ଚୁକ୍ତିକୁ ଭଲ ଭାବେ ପଢ଼ନ୍ତୁ।
୫. ବିଳମ୍ବିତ ଦେୟ, ଋଣ ନବୀକରଣ ଓ ପୂର୍ବ ପରିଶୋଧର ନିୟମ ଜାଣନ୍ତୁ।
୬. ଋଣର ଅବଧି ଶେଷରେ କେତେ ଟଙ୍କା ଦେବାକୁ ହେବ, ତାହା ପୂର୍ବରୁ ହିସାବ କରନ୍ତୁ।
୭. ନିଜ ଆବଶ୍ୟକତାଠାରୁ ଅଧିକ ଋଣ ନିଅନ୍ତୁ ନାହିଁ।
୮. ସୁନା ଫେରସ୍ତ ପାଇଁ ରସିଦ୍ ଓ ଅନ୍ୟ ଦଲିଲ ସୁରକ୍ଷିତ ରଖନ୍ତୁ।
୯. ଅନୁମୋଦିତ ଓ ନିୟନ୍ତ୍ରିତ ଋଣଦାତାଙ୍କୁ ବାଛନ୍ତୁ; ଅଜଣା ଲୋକ କିମ୍ବା ଅନଧିକୃତ ଋଣଦାତାଙ୍କ ନିକଟରେ ସୁନା ବନ୍ଧକ ରଖନ୍ତୁ ନାହିଁ।
୧୦. OTP, PIN କିମ୍ବା ଗୁପ୍ତ ବ୍ୟାଙ୍କିଂ ତଥ୍ୟ କାହାକୁ ଦିଅନ୍ତୁ ନାହିଁ।
୧୩. ଗୋଲ୍ଡ ଲୋନ୍ ଓ ପର୍ସନାଲ୍ ଲୋନ୍: କେଉଁଟି ଭଲ?
| ବିଷୟ | ଗୋଲ୍ଡ ଲୋନ୍ | ପର୍ସନାଲ୍ ଲୋନ୍ |
| ବନ୍ଧକ | ସୁନା ବନ୍ଧକ ରଖିବାକୁ ହୁଏ | ସାଧାରଣତଃ ସମ୍ପତ୍ତି ବନ୍ଧକ ଦରକାର ହୁଏ ନାହିଁ |
| ଗୁରୁତ୍ୱ | ସୁନାର ମୂଲ୍ୟାୟନ ଗୁରୁତ୍ୱପୂର୍ଣ୍ଣ | ଆୟ, କ୍ରେଡିଟ୍ ଇତିହାସ ଓ ଯୋଗ୍ୟତା ଗୁରୁତ୍ୱପୂର୍ଣ୍ଣ |
| ମୁଖ୍ୟ ବିପଦ | ସୁନା ନିଲାମ ହୋଇପାରେ | ବକେୟା ଋଣ ଆଦାୟ ଓ କ୍ରେଡିଟ୍ ଇତିହାସ ଉପରେ ପ୍ରଭାବ ପଡ଼ିପାରେ |
| ଋଣ ରାଶି | ସୁନାର ଯୋଗ୍ୟ ମୂଲ୍ୟ ଓ LTV ଉପରେ ନିର୍ଭର କରେ | ଆୟ ଓ ଋଣ ପରିଶୋଧ କ୍ଷମତା ଉପରେ ନିର୍ଭର କରେ |
| ଖର୍ଚ୍ଚ | ସୁଧ ଓ ପ୍ରଯୁଜ୍ୟ ଶୁଳ୍କ | ସୁଧ ଓ ପ୍ରଯୁଜ୍ୟ ଶୁଳ୍କ |
କେଉଁ ଋଣ ଭଲ, ତାହା ଆପଣଙ୍କ ଆର୍ଥିକ ପରିସ୍ଥିତି, ସୁଧ ହାର, ମୋଟ ଖର୍ଚ୍ଚ ଓ ପରିଶୋଧ କ୍ଷମତା ଉପରେ ନିର୍ଭର କରେ। କେବଳ ଶୀଘ୍ର ଋଣ ମିଳୁଛି ବୋଲି ନିଷ୍ପତ୍ତି ନିଅନ୍ତୁ ନାହିଁ।
୧୪. ଗୋଲ୍ଡ ଲୋନ୍ ସମ୍ପର୍କରେ ସାଧାରଣ ପ୍ରଶ୍ନ (FAQ)
ପ୍ରଶ୍ନ ୧: ୨୦୨୬ରେ ଓଡ଼ିଶାରେ ଗୋଲ୍ଡ ଲୋନ୍ର ସର୍ବାଧିକ LTV କେତେ?
ଉତ୍ତର: ଉପଭୋଗ ଉଦ୍ଦେଶ୍ୟରେ ନିଆଯାଇଥିବା ଋଣ ପାଇଁ ₹୨.୫ ଲକ୍ଷ ପର୍ଯ୍ୟନ୍ତ ୮୫%, ₹୨.୫ ଲକ୍ଷରୁ ଅଧିକ ଏବଂ ₹୫ ଲକ୍ଷ ପର୍ଯ୍ୟନ୍ତ ୮୦%, ଏବଂ ₹୫ ଲକ୍ଷରୁ ଅଧିକ ଋଣ ପାଇଁ ୭୫% ସର୍ବାଧିକ LTV ସୀମା ରହିଛି।
ପ୍ରଶ୍ନ ୨: ୧୦ ଗ୍ରାମ୍ ସୁନା ପାଇଁ କେତେ ଋଣ ମିଳିବ?
ଉତ୍ତର: ଏହା ସୁନାର ଶୁଦ୍ଧତା, ନିଟ୍ ଓଜନ, ମୂଲ୍ୟାୟନ ସମୟର ବେଞ୍ଚମାର୍କ ଦର ଓ ଲାଗୁ LTV ସୀମା ଉପରେ ନିର୍ଭର କରେ। ତେଣୁ ବର୍ତ୍ତମାନର ମୂଲ୍ୟାୟନ ବିନା ନିଶ୍ଚିତ ରାଶି କୁହାଯାଇପାରିବ ନାହିଁ।
ପ୍ରଶ୍ନ ୩: ଗୋଲ୍ଡ ଲୋନ୍ ପାଇଁ CIBIL ସ୍କୋର ଆବଶ୍ୟକ କି?
ଉତ୍ତର: ସମସ୍ତ ଯୋଜନାର ନିୟମ ସମାନ ନୁହେଁ। କିନ୍ତୁ ଋଣ ରାଶି, ଋଣଦାତାଙ୍କ ନୀତି ଓ RBIର ପରିଶୋଧ କ୍ଷମତା ମୂଲ୍ୟାୟନ ସମ୍ପର୍କିତ ନିୟମ ଅନୁଯାୟୀ ଅତିରିକ୍ତ ଯାଞ୍ଚ ହୋଇପାରେ।
ପ୍ରଶ୍ନ ୪: ଋଣ ପରିଶୋଧ ନକଲେ ବ୍ୟାଙ୍କ ତୁରନ୍ତ ସୁନା ନିଲାମ କରିପାରିବ କି?
ଉତ୍ତର: ଋଣଦାତାଙ୍କୁ ପ୍ରଯୁଜ୍ୟ ନିୟମ ଓ ଚୁକ୍ତିରେ ଥିବା ନୋଟିସ୍ ଏବଂ ନିଲାମ ପ୍ରକ୍ରିୟା ଅନୁସରଣ କରିବାକୁ ହୁଏ। ତେବେ ନିଲାମରୁ ବଞ୍ଚିବା ପାଇଁ ଦେୟ ତାରିଖ ପୂର୍ବରୁ ଋଣଦାତାଙ୍କ ସହ ଯୋଗାଯୋଗ କରିବା ଭଲ।
ପ୍ରଶ୍ନ ୫: ଗୋଲ୍ଡ ଲୋନ୍ ମାଫ୍ ହେବ କି?
ଉତ୍ତର: ୨୦୨୬ର ନୂଆ RBI ଗୋଲ୍ଡ ଲୋନ୍ ନିୟମ ନିଜେ କୌଣସି ଋଣ ଛାଡ଼ ଯୋଜନା ନୁହେଁ। ଯେକୌଣସି ଛାଡ଼ ସମ୍ପର୍କିତ ଖବରକୁ ଅଧିକାରିକ ସରକାରୀ ବିଜ୍ଞପ୍ତି ମାଧ୍ୟମରେ ଯାଞ୍ଚ କରନ୍ତୁ।
ପ୍ରଶ୍ନ ୬: ଋଣ ପରିଶୋଧ ପରେ କେତେ ଦିନରେ ସୁନା ଫେରି ମିଳିବ?
ଉତ୍ତର: ପ୍ରଯୁଜ୍ୟ RBI ନିର୍ଦ୍ଦେଶାବଳୀ ଅନୁଯାୟୀ, ସମ୍ପୂର୍ଣ୍ଣ ପରିଶୋଧ କିମ୍ବା ନିଷ୍ପତ୍ତି ପରେ ସୁନା ସେହି ଦିନ କିମ୍ବା ସର୍ବାଧିକ ସାତଟି କାର୍ଯ୍ୟଦିବସ ମଧ୍ୟରେ ଫେରସ୍ତ କରିବାର ବ୍ୟବସ୍ଥା ରହିଛି। ବିଳମ୍ବ ହେଲେ ପ୍ରଯୁଜ୍ୟ କ୍ଷତିପୂରଣ ନିୟମ ଲାଗୁ ହୋଇପାରେ।
ପ୍ରଶ୍ନ ୭: ସୁନା ବିଲ୍ ନଥିଲେ ଋଣ ମିଳିପାରିବ କି?
ଉତ୍ତର: କେତେକ ଋଣଦାତା ମୂଳ ବିଲ୍ ନଥିଲେ ମଧ୍ୟ ନିଜ ଯାଞ୍ଚ ପ୍ରକ୍ରିୟା ଅନୁଯାୟୀ ଋଣ ଦେଇପାରନ୍ତି। କିନ୍ତୁ ସୁନାର ମାଲିକାନା ସମ୍ପର୍କରେ ଋଣଦାତା ସନ୍ତୁଷ୍ଟ ହେବା ଆବଶ୍ୟକ।
ଉପସଂହାର
ଗୋଲ୍ଡ ଲୋନ୍ ଜରୁରୀ ଆର୍ଥିକ ଆବଶ୍ୟକତା ସମୟରେ ଉପଯୋଗୀ ହୋଇପାରେ। କିନ୍ତୁ ୨୦୨୬ରେ ଲାଗୁ ନୂଆ ନିୟମ ଅନୁଯାୟୀ ଋଣର ସୀମା, ସୁନାର ମୂଲ୍ୟାୟନ, ପରିଶୋଧର ପଦ୍ଧତି ଓ ସୁନା ନିଲାମ ସମ୍ପର୍କିତ ବ୍ୟବସ୍ଥା ବୁଝିବା ଅତ୍ୟନ୍ତ ଜରୁରୀ।
ଓଡ଼ିଶାର ଚାଷୀ, ଛୋଟ ବ୍ୟବସାୟୀ, ଚାକିରିଜୀବୀ ଓ ଅନ୍ୟ ଋଣଗ୍ରହୀତାମାନେ ଋଣ ନେବା ପୂର୍ବରୁ ସୁଧ ହାର ସହ ସମସ୍ତ ଶୁଳ୍କ ତୁଳନା କରନ୍ତୁ। ନିଜ ଆୟ ଓ ପରିଶୋଧ କ୍ଷମତା ଅନୁଯାୟୀ ଋଣ ନିଅନ୍ତୁ।
ମନେ ରଖନ୍ତୁ: ସୁନା ବନ୍ଧକ ରଖି ଋଣ ନେବା ସହଜ ହୋଇପାରେ, କିନ୍ତୁ ଋଣ ପରିଶୋଧର ଦାୟିତ୍ୱ ଆପଣଙ୍କର। ତେଣୁ ଆବଶ୍ୟକତା ଅନୁଯାୟୀ ଋଣ ନିଅନ୍ତୁ ଏବଂ ନିଜ ପରିବାରର ସୁନାକୁ ସୁରକ୍ଷିତ ରଖନ୍ତୁ।
