Guide to Personal & Home Loans :Checklist | ବ୍ୟକ୍ତିଗତ ଏବଂ ଘରୋଇ ଲୋନ୍ ଗାଇଡ୍: Checklist

 

**ବ୍ୟକ୍ତିଗତ ଏବଂ ଘରୋଇ ଲୋନ୍ ଗାଇଡ୍: ଏକ ସମ୍ପୂର୍ଣ୍ଣ ପରିଚୟ**  

ବ୍ୟକ୍ତିଗତ ଲକ୍ଷ୍ୟ ପୂରଣ କିମ୍ବା ଘର ନିର୍ମାଣ ପାଇଁ ଲୋନ୍ ଏକ ଗୁରୁତ୍ୱପୂର୍ଣ୍ଣ ସାହାଯ୍ୟକାରୀ ହୋଇପାରେ। ଏହି ପ୍ରବନ୍ଧରେ ଆମେ ବ୍ୟକ୍ତିଗତ ଏବଂ ଘରୋଇ ଲୋନ୍ ସମ୍ପର୍କିତ ମୁଖ୍ୟ ବିଷୟଗୁଡ଼ିକୁ ଆଲୋଚନା କରିବୁ:

#୧. ଲୋନ୍ ପାଇଁ ଯୋଗ୍ୟତା ନିର୍ଣ୍ଣୟ (Eligibility Criteria)

- ଆୟ ଏବଂ ବୟସ: ନିୟମିତ ଆୟ ଏବଂ ୨୧-୬୫ ବର୍ଷ ବୟସ ସୀମା।  

- ଚାକିରି ସ୍ଥିରତା: ସ୍ୱୀୟ/ଚାକିରି କ୍ଷେତ୍ରରେ ଅତିକମରେ ୨୨-୩୬ ମାସ ସ୍ଥିରତା।  

- କ୍ରେଡିଟ୍ ସ୍କୋର: ୭୫୦+ ହେଲେ ଲୋନ୍ ସୁଯୋଗ ବୃଦ୍ଧି।  

- ଋଣଭାର (FOIR): ମାସିକ ଆୟର ୪୦-୫୦% ମଧ୍ୟରେ EMI।  

- ଘରୋଇ ଲୋନ୍ ପାଇଁ ଅତିରିକ୍ତ: ଜାଗା କାଗଜପତ୍ର ଏବଂ ମୂଲ୍ୟାଙ୍କନ ରିପୋର୍ଟ।

#୨. ସୁଧ ହାର ଏବଂ ଖର୍ଚ୍ଚ (Interest Rates & Charges) 

- ସୁଧ ପ୍ରକାର: ସ୍ଥିର (Fixed) କିମ୍ବା ଚଳ (Floating) ହାର।  

- ଅନ୍ୟ ଖର୍ଚ୍ଚ: ପ୍ରୋସେସିଂ ଫି (୧-୨%), ପ୍ରିପେମେଣ୍ଟ୍ ଜରିମାନା, ଲୋନ୍ ଭାଲ୍ୟୁଏସନ୍ ଫି।  

-ଘରୋଇ ଲୋନ୍ ହାର: ୮.୪% ରୁ ୧୨% ମଧ୍ୟରେ (ବ୍ୟାଙ୍କ୍ ଅନୁସାରେ)।

#୩. କ୍ରେଡିଟ୍ ସ୍କୋରର ପ୍ରଭାବ (Impact of Credit Score) 

- ଉଚ୍ଚ ସ୍କୋର (୭୫୦+): କମ୍ ସୁଧ ହାର ଏବଂ ଶୀଘ୍ର ଅନୁମୋଦନ।  

- ନିମ୍ନ ସ୍କୋର: ଜରିମାନା କିମ୍ବା ଲୋନ୍ ପ୍ରତ୍ୟାଖ୍ୟାନ।  

- ଉନ୍ନତି ଉପାୟ: ସମୟାନୁସାରେ EMI ଦେୟ, କ୍ରେଡିଟ୍ କାର୍ଡ୍ ବାଲାନ୍ସ କମାଇବା।

#୪. ଋଣଦାତା କିପରି ବାଛିବେ? (How to Choose Your Lender)  

- ତୁଳନାମୂଳକ ବିଶ୍ଳେଷଣ: ବ୍ୟାଙ୍କ, NBFC, ଓ ହାଉସିଂ ଫାଇନାନ୍ସ କମ୍ପାନୀଙ୍କ ହାର ଯାଞ୍ଚ କରନ୍ତୁ।  

- ସୁବିଧା: ଅନ୍ଲାଇନ୍ ଆବେଦନ, କଷ୍ଟମର୍ ସହାୟତା, ଲୋନ୍ ଟ୍ରାକ୍ କରିବା।  

- ଛୁଟ୍ ଏବଂ ଅଫର୍: ପ୍ରଥମ ମାସରେ କମ୍ EMI ଭଳି ଯୋଜନା।

#୫. ଋଣ ଫେରସ୍ତ ରଣନୀତି (Loan Repayment Strategies)  

- EMI ଯୋଜନା: ଆୟ ଅନୁସାରେ ଅବଧି ବଢ଼ାଇବା କିମ୍ବା କମାଇବା।  

- ଅଗ୍ରିମ ଫେରସ୍ତ (Prepayment): ସୁଧ ଖର୍ଚ୍ଚ କମେଇବା, କିନ୍ତୁ ଜରିମାନା ଯାଞ୍ଚ କରନ୍ତୁ।  

- ବଜେଟ୍ ପ୍ରସ୍ତୁତି: ମାସିକ ଖର୍ଚ୍ଚରେ EMIକୁ ଅଗ୍ରାଧିକାର ଦିଅନ୍ତୁ।

#୬. ସ୍ଥିର ସୁଧ ହାର vs ହ୍ରାସମାନ ହାର (Flat vs Reducing Balance Rate) 

- ସ୍ଥିର ହାର (Flat Rate): ସମ୍ପୂର୍ଣ୍ଣ ଋଣ ପରିମାଣ ଉପରେ ସୁଧ ଗଣନା। ଉଦା: ୧୦ ଲକ୍ଷ ଉପରେ ୧୦% = ବାର୍ଷିକ ୧୦,୦୦୦ ଟଙ୍କା।  

- ହ୍ରାସମାନ ହାର (Reducing Balance): ଅବଶିଷ୍ଟ ଋଣ ଉପରେ ସୁଧ। ଉଦା: ପ୍ରଥମ ବର୍ଷ ୧୦%, ଦ୍ୱିତୀୟ ବର୍ଷ ୯% (ସାଧାରଣତଃ କମ୍ ମୋଟ ସୁଧ)।  

- କେଉଁଟି ଉପକାରୀ?: ହ୍ରାସମାନ ହାରେ ଦୀର୍ଘମିଆଦୀ ଲୋନ୍ ପାଇଁ ଅଧିକ ସୁବିଧାଜନକ।

ଶେଷ କଥା 

ବ୍ୟକ୍ତିଗତ କିମ୍ବା ଘରୋଇ ଲୋନ୍ ନେବା ପୂର୍ବରୁ ନିଜ ଯୋଗ୍ୟତା, ଋଣଦାତାଙ୍କ ଶର୍ତ୍ତ, ଏବଂ ଫେରସ୍ତ ଯୋଜନା ଭଲ ଭାବରେ ବୁଝିବା ଜରୁରୀ। ସଠିକ୍ ତୁଳନା ଏବଂ ଆର୍ଥିକ ପରାମର୍ଶ ଆପଣଙ୍କୁ ସୁନିଶ୍ଚିତ ନିଷ୍ପତ୍ତି ନେବାରେ ସହାୟକ ହେବ!   

ନୋଟ୍: ଲୋନ୍ ସମ୍ପର୍କିତ ଯେ କୌଣସି ନିଷ୍ପତ୍ତି ନେବା ପୂର୍ବରୁ ଏକ ଆର୍ଥିକ ସଳାହକାରୀଙ୍କ ସହ ପରାମର୍ଶ କରନ୍ତୁ।