ପୂର୍ବ ଅନୁମୋଦିତ ବ୍ୟକ୍ତିଗତ ଋଣ କ’ଣ ଏବଂ ଏହାକୁ କିପରି ଗ୍ରହଣ କରାଯିବ ? Pre Approved Personal loan

ଏହି ଆର୍ଟିକିଲରେ ଆମେ ଜାଣିବା ପୂର୍ବ-ଅନୁମୋଦିତ ବ୍ୟକ୍ତିଗତ ଋଣ କ’ଣ | ଭାରତରେ ଅନେକ ବ୍ୟାଙ୍କ ଏବଂ ଅଣ ବ୍ୟାଙ୍କିଙ୍ଗ ଆର୍ଥିକ କମ୍ପାନୀ (NBFC) ଅଛି ଯାହା ଗ୍ରାହକଙ୍କୁ ଆକର୍ଷଣୀୟ ସୁଧ ହାରରେ ପୂର୍ବ ଅନୁମୋଦିତ ବ୍ୟକ୍ତିଗତ ଋଣ  ଯୋଗାଉଛନ୍ତି |

ପ୍ରି-ଅପ୍ରୁଭ୍‌ଡ୍ ପର୍ସନାଲ ଲୋନ (Pre-Approved Personal Loan) ଏକ ତ୍ୱରିତ ଲୋନ ଯାହା କେବଳ ଚୟନିତ ଗ୍ରାହକମାନଙ୍କୁ ଦିଆଯାଏ। ଏହା ଏକ ଅଣସୁରକ୍ଷିତ (Unsecured) ଲୋନର ଶ୍ରେଣୀରେ ପଡେ। ଏହି ଲୋନ ନେବା ପାଇଁ ଗ୍ରାହକଙ୍କୁ କୌଣସି ସମ୍ପାର୍ଶ୍ୱିକ (Collateral) କିମ୍ବା ସୁରକ୍ଷା (Security) ଦେବାର ଆବଶ୍ୟକତା ନାହିଁ।

ସାଧାରଣତଃ ଏହି ପର୍ସନାଲ ଲୋନ ଏକ ରିଣଦାତା (Lender) ତାଙ୍କର ମୌଜୁଦା ଗ୍ରାହକମାନଙ୍କୁ ଦିଆଯାଏ। ଏହି ଲୋନ ଗ୍ରାହକମାନେ କମ ଦଲିଲପତ୍ର ସହିତ ମିଳାଇପାରନ୍ତି। ପ୍ରି-ଅପ୍ରୁଭ୍‌ଡ୍ ପର୍ସନାଲ ଲୋନ ଗ୍ରାହକଙ୍କୁ ତାଙ୍କର ଭଲ ଏକ୍ରେଡିଟ୍ ଇତିହାସ (Credit History) ଓ ଆଦାନ ପ୍ରଦାନ ରେକର୍ଡ (Repayment Record) ଉପରେ ଆଧାର କରି ଦିଆଯାଏ।

ଯଦି ଆପଣଙ୍କ CIBIL ସ୍କୋର (CIBIL Score) ଭଲ ଅଛି, ତେବେ ଆପଣ ତ୍ୱରିତ ପର୍ସନାଲ ଲୋନ ପାଇପାରିବେ। ପ୍ରି-ଅପ୍ରୁଭ୍‌ଡ୍ ପର୍ସନାଲ ଲୋନର (PAPL Loan) ପ୍ରୋସେସିଙ୍ଗ ସମୟ (Processing Time) ବହୁତ କମ ଥାଏ। ଗ୍ରାହକଙ୍କ ତତ୍କାଳ ଆର୍ଥିକ ଆବଶ୍ୟକତା ପୂରଣ ଓ ତାଙ୍କର ଉତ୍ପାଦକୁ (Product) ଉନ୍ନତ କରିବା ପାଇଁ ଏହି ଲୋନ ଦିଆଯାଏ।

ପ୍ରି ଅପ୍ରୁଭ୍‌ଡ୍ ପର୍ସନାଲ ଲୋନ ସୁଧହାର 2024  

ଏହି ଲୋନର ତଳେ ଭିନ୍ନ-ଭିନ୍ନ ବ୍ୟାଙ୍କ ଓ ଆର୍ଥିକ ସଂସ୍ଥାର ବ୍ୟାଜ ହାର (Interest Rate) ଅଲଗା ଥାଇପାରେ। କାରଣ ଏହି ଲୋନ କେବଳ ସେମାନଙ୍କୁ ଦିଆଯାଏ ଯାହାଙ୍କର ଏକ୍ରେଡିଟ୍ ଇତିହାସ ଓ ଆଦାନ ପ୍ରଦାନ ରେକର୍ଡ (Repayment Track Record) ବହୁତ ଭଲ ଅଛି, ତେଣୁ ସେମାନେ ସାଧାରଣ ପର୍ସନାଲ ଲୋନ ତୁଳନାରେ କମ ବ୍ୟାଜ ହାରରେ ଏହା ପାଇପାରନ୍ତି। 

ନିମ୍ନରେ କିଛି ବ୍ୟାଙ୍କ ଓ ଆର୍ଥିକ ସଂସ୍ଥାର ପ୍ରି ଅପ୍ରୁଭ୍‌ଡ୍ ପର୍ସନାଲ ଲୋନ ବ୍ୟାଜ ହାର ଦିଆଯାଇଛି ଯାହା ଆପଣ ଦେଖିପାରିବେ:

 ଋଣଦାତା ନାମ                                                                       ସୁଧହାର (ବର୍ଷକୁ ଆରମ୍ଭରୁ) |

 Airtel  ଫାଇନାନ୍ସ (Airtel  Finance)                                        11.5%

ବ୍ୟାଙ୍କ ଅଫ ଇଣ୍ଡିଆ (Bank of India)                                           9.75% 

କୋଟକ୍ ମହିନ୍ଦ୍ରା ବ୍ୟାଙ୍କ (Kotak Mahindra Bank)                      10.99% 

HDFC ବ୍ୟାଙ୍କ                                                                        11.00%

ଏକ୍ସିସ ବ୍ୟାଙ୍କ (Axis Bank)                                                      10.99% 

ପଞ୍ଜାବ ନାସିଅନାଲ ବ୍ୟାଙ୍କ (PNB)                                             10.40%

ଇଣ୍ଡସଇଣ୍ଡ ବ୍ୟାଙ୍କ (IndusInd Bank)                                         10.49%

ICICI ବ୍ୟାଙ୍କ                                                                         10.50% 

ଟାଟା କ୍ୟାପିଟାଲ୍ (Tata Capital)                                              10.99% 

ବଜାଜ ଫିନସର୍ଭ୍ (Bajaj Finserv)                                             11.00%

IDFC ଫର୍ଷ୍ଟ ବ୍ୟାଙ୍କ                                                                 10.49%

ଆଦିତ୍ୟ ବିଡ଼ଲା କ୍ୟାପିଟାଲ୍ (Aditya Birla Capital)                  13%

Moneyview                                                                        25%

ପ୍ରି ଅପ୍ରୁଭ୍‌ଡ୍ ପର୍ସନାଲ ଲୋନ (PAPL Loan)ର ଲାଭ ଓ ବିଶେଷତା  

ଭିନ୍ନ-ଭିନ୍ନ ବ୍ୟାଙ୍କ ଓ ଆର୍ଥିକ ସଂସ୍ଥାରେ ପ୍ରି ଅପ୍ରୁଭ୍‌ଡ୍ ପର୍ସନାଲ ଲୋନର ବ୍ୟାଜ ହାର ଓ ଋଣ ରାଶି ଅଲଗା ହୋଇପାରେ। ସାଧାରଣତଃ ଏହି ଲୋନର ଅବଧି 12ରୁ 60 ମାସ ପର୍ଯ୍ୟନ୍ତ ରହିଥାଏ।  

ଏହି ଲୋନର ଲାଭ ପାଇବା ପାଇଁ ଆପଣଙ୍କର କ୍ରେଡିଟ୍ ସ୍କୋର (Credit Score) ଖୁବ ଭଲ ହୋଇଥିବା ଆବଶ୍ୟକ। ପ୍ରି ଅପ୍ରୁଭ୍‌ଡ୍ ପର୍ସନାଲ ଲୋନର ବ୍ୟାଜ ହାର ଅନ୍ୟ ଲୋନ ତୁଳନାରେ କମ୍ ହୋଇପାରେ। ଆପଣ ନିଜର କୌଣସି ବ୍ୟକ୍ତିଗତ ଉଦ୍ଦେଶ୍ୟ ପୂରଣ ପାଇଁ ଏହି ଲୋନ ପାଇ ପାରନ୍ତି।  

ଯଦି ଆପଣ ନିଜ ଘରର ପୁନଃଉନ୍ନତି କରିବାକୁ ଚାହୁଁଛନ୍ତି, ତେବେ ହୋମ୍ ଲୋନ (Home Loan) ନେବାକୁ ଆବଶ୍ୟକ ନାହିଁ; ଆପଣ ପର୍ସନାଲ ଲୋନ ସହିତ ଏହାକୁ ପୂରଣ କରିପାରିବେ।  

ନ୍ୟୁନତମ କିମ୍ବା ନିର୍ଦ୍ଦିଷ୍ଟ ଡକ୍ୟୁମେଣ୍ଟ ସହିତ ଆପଣ ଏହି ଲୋନ ପାଇପାରିବେ। ପ୍ରି ଅପ୍ରୁଭ୍‌ଡ୍ ପର୍ସନାଲ ଲୋନ ପାଇବାକୁ କୌଣସି ସମ୍ପାର୍ଶ୍ୱିକ କିମ୍ବା ସୁରକ୍ଷା ଦେବାକୁ ପଡେ ନାହିଁ। ଏହି ଲୋନର ପ୍ରୋସେସିଙ୍ଗ ସମୟ ଅତ୍ୟନ୍ତ କମ୍ ଥାଏ ଓ ଅତ୍ୟାଲ୍ପ ସମୟରେ ଗ୍ରାହକମାନଙ୍କୁ ଏହା ଦିଆଯାଏ। ଏହି ତ୍ୱରିତ ଅନଲାଇନ୍ ପର୍ସନାଲ ଲୋନ ପାଇଁ ଆପଣ ସହଜରେ ଅନଲାଇନ୍ ଓ ଅଫଲାଇନ୍ ଦୁଇ ପ୍ରକାରରେ ଆବେଦନ କରିପାରିବେ। ଏହି ଲୋନ ଉପରେ ବିଶେଷ ଛୁଟ୍ ମଧ୍ୟ ମିଳିପାରେ ଯେପରିକି ପ୍ରୋସେସିଙ୍ଗ ଫିସ୍ ମାଫ କରାଯାଇପାରେ କିମ୍ବା କମ୍ ବ୍ୟାଜ ହାରରେ ଲୋନ ମିଳିପାରେ।

PAPL Loan Eligibility (ଯୋଗ୍ୟତା) 

ସମସ୍ତ ଲୋକ ଏହି ଲୋନର ଲାଭ ନେଇପାରିବେ ନାହିଁ। ଭିନ୍ନ-ଭିନ୍ନ ବ୍ୟାଙ୍କ ଓ ଆର୍ଥିକ ସଂସ୍ଥାରେ ଏହି ଲୋନର ପାତ୍ରତା ଭିନ୍ନ ହୋଇପାରେ। ପ୍ରି ଅପ୍ରୁଭ୍‌ଡ୍ ଲୋନ ପାଇଁ ଆବେଦନ କରିବାକୁ ନିମ୍ନଲିଖିତ କିଛି ପାତ୍ରତା ଆବଶ୍ୟକ ରହିଛି:

- ଆପଣଙ୍କ କ୍ରେଡିଟ୍ ଇତିହାସ (Credit History) ଖୁବ ଭଲ ହେବା ଆବଶ୍ୟକ।

- ଗ୍ରାହକଙ୍କର ପୁନଃଭୁଗତାନ ଟ୍ରାକ୍ ରେକର୍ଡ (Repayment Track Record) ସଫା ସୁଥରା ହେବା ଉଚିତ।

- ବ୍ୟାଙ୍କ ଏହି ଲୋନ ତାଙ୍କର ମୌଜୁଦା ଗ୍ରାହକମାନଙ୍କୁ ଦେଇଥାଏ, କିନ୍ତୁ କିଛି ନୂତନ ଗ୍ରାହକମାନେ ମଧ୍ୟ ଏହି ସୁବିଧା ଦେଇ ପାରନ୍ତି।

- ପାତ୍ରତା ବିଷୟରେ ଅଧିକ ତଥ୍ୟ ପାଇବା ପାଇଁ ଆପଣଙ୍କ ଋଣଦାତା ସହିତ ଯୋଗାଯୋଗ କରନ୍ତୁ।

ପ୍ରି ଅପ୍ରୁଭ୍‌ଡ୍ ପର୍ସନାଲ ଲୋନ ପାଇଁ ଆବଶ୍ୟକ ଡକ୍ୟୁମେଣ୍ଟସ୍ (Documents Required)  

କୌଣସି ବ୍ୟାଙ୍କ କିମ୍ବା ଆର୍ଥିକ ସଂସ୍ଥାରେ ଯାଇ ଲୋନ ପାଇଁ ଆବେଦନ କରିବା ପୂର୍ବରୁ, ଆପଣ ନିଜର ସମସ୍ତ ଆବଶ୍ୟକ ଡକ୍ୟୁମେଣ୍ଟ (Documents) ଏକାସାଥିରେ ରଖିବା ଉଚିତ। ଏହା ଫଳରେ, ଋଣଦାତା (Lender) ଯେତେବେଳେ ଆପଣଙ୍କ ପାଖରୁ ଡକ୍ୟୁମେଣ୍ଟ ଚାହିଵେ, ସମୟରେ ସବୁ ଡକ୍ୟୁମେଣ୍ଟ ଦେଖାଇ ପାରିବେ।

ଭିନ୍ନ-ଭିନ୍ନ ବ୍ୟାଙ୍କ ଓ ନନ-ବ୍ୟାଙ୍କିଙ୍ଗ ଫାଇନାନ୍ସିଆଲ କମ୍ପାନୀରେ (Non-Banking Financial Company) ଆବଶ୍ୟକ ଡକ୍ୟୁମେଣ୍ଟ ଅଲଗା ହୋଇପାରେ। ଆବଶ୍ୟକ ଡକ୍ୟୁମେଣ୍ଟ ବିଷୟରେ ଅଧିକ ତଥ୍ୟ ପାଇଁ ଆପଣଙ୍କ ଋଣଦାତା ସହିତ ଯୋଗାଯୋଗ କରନ୍ତୁ।

ପ୍ରି ଅପ୍ରୁଭ୍‌ଡ୍ ପର୍ସନାଲ ଲୋନ ପାଇଁ କିପରି ଆବେଦନ କରିବେ? 

ଯଦି ଆପଣ ପ୍ରି ଅପ୍ରୁଭ୍‌ଡ୍ ପର୍ସନାଲ ଲୋନ (Pre Approved Personal Loan)ର ସମସ୍ତ ସର୍ତ୍ତ ପୂରଣ କରନ୍ତି, ତେବେ ଆପଣ ଏହାକୁ ଅନଲାଇନ୍, ଅଫଲାଇନ୍ ଓ ମୋବାଇଲ୍ ଆପ୍‌ ମାଧ୍ୟମରେ ଆବେଦନ କରିପାରିବେ। ଆପଣ ଋଣଦାତାର (Lender) ଆଧିକାରିକ ଓଫିସିଆଲ୍ ୱେବସାଇଟ୍ ଯାଇ ଏହି ଲୋନ ପାଇଁ ଅନଲାଇନ୍ ଆବେଦନ କରିପାରିବେ। ଅଫଲାଇନ୍ ଆବେଦନ ପାଇଁ ନିକଟତମ ବ୍ୟାଙ୍କ କିମ୍ବା ଆର୍ଥିକ ସଂସ୍ଥାର ଶାଖାକୁ ଯିବାକୁ ପଡ଼ିବ।

ଶାଖାର କର୍ମଚାରୀଙ୍କ ସହିତ ଯୋଗାଯୋଗ କରିବାକୁ ପଡ଼ିବ ଯିଏ ଆପଣଙ୍କର ଯୋଗ୍ୟତା (Eligibility) ଓ ଆପଣଙ୍କ ଡକ୍ୟୁମେଣ୍ଟ (Documents) ଆଧାରରେ କେତେ ରାଶି ଲୋନ ପାଇବେ ତାହା କହିବେ। ପରେ ଆପଣ ଏକ ଫର୍ମ ଭରି ଏହି ଲୋନ ପାଇଁ ଆବେଦନ କରିପାରିବେ।

ପର୍ସନାଲ୍ ଲୋନ ଓ ପ୍ରି ଅପ୍ରୁଭ୍‌ଡ୍ ପର୍ସନାଲ୍ ଲୋନର ତଫାତ (Difference between Personal Loan and Pre Approved Personal Loan)

ଏହି ଦୁଇ ପ୍ରକାର ଋଣ (Loan) ସମାନ୍ୟ ସମୟ ପାଇଁ ନିଆଯାଏ। ଏହାରେ କୌଣସି ସଂପାର୍ଶ୍ୱିକ କିମ୍ବା ସୁରକ୍ଷା (Collateral or Security) ଆବଶ୍ୟକ ନଥାଏ। ମୁଖ୍ୟ ତଫାତ ହେଉଛି ପ୍ରି ଅପ୍ରୁଭ୍‌ଡ୍ ପର୍ସନାଲ୍ ଲୋନ ତ୍ୱରିତ ଫଣ୍ଡିଂ ପାଇଁ ଆବେଦନ କରିବାର ଆମନ୍ତ୍ରଣ ହେଉଥିବା ବେଳେ, ପର୍ସନାଲ୍ ଲୋନକୁ ଋଣଦାତା (Lender) ଦ୍ୱାରା ଗ୍ରହଣ କିମ୍ବା ପ୍ରତ୍ୟାଖ୍ୟାନ କରାଯାଇପାରେ।

ନିମ୍ନରେ କିଛି ତଫାତ ଦିଆଯାଇଛି ଯାହା ମାଧ୍ୟମରେ ଆପଣ ପ୍ରି ଅପ୍ରୁଭ୍‌ଡ୍ ପର୍ସନାଲ୍ ଲୋନ ଓ ପର୍ସନାଲ୍ ଲୋନକୁ ଭଲଭାବରେ ବୁଝିପାରିବେ:

• Personal Loan ପାଇଁ ଆପଣ କେବେବି ଆବେଦନ କରିପାରିବେ ଯେତେବେଳେ ପ୍ରି ଅପ୍ରୁଭ୍‌ଡ୍ ପର୍ସନାଲ୍ ଲୋନ ଏକ ନିର୍ଦ୍ଦିଷ୍ଟ ସମୟ ତାଲିକା ପାଇଁ ହୁଏ।
• ପ୍ରି ଅପ୍ରୁଭ୍‌ଡ୍ ପର୍ସନାଲ୍ ଲୋନ ଅନେକ ବ୍ୟାଙ୍କ ଦ୍ୱାରା କିଛି ଚୁନିନ୍ଦା ଗ୍ରାହକମାନଙ୍କୁ ଦିଆଯାଏ, ଯେଉଁଠାରେ ପର୍ସନାଲ୍ ଲୋନ ପାଇଁ ଯେକେହି ଆବେଦନ କରିପାରିବେ।
• ପ୍ରି ଅପ୍ରୁଭ୍‌ଡ୍ ପର୍ସନାଲ୍ ଲୋନ କିଛି ମିନିଟ୍‌ରେ ଗ୍ରାହକଙ୍କୁ ଦିଆଯାଏ, ଯେତେବେଳେ ପର୍ସନାଲ୍ ଲୋନ ପ୍ରଦାନ କରିବାରେ 4 ଘଣ୍ଟାରୁ କିଛି ଦିନ ଲାଗିପାରେ।
• ପର୍ସନାଲ୍ ଲୋନ ପାଇଁ ଅଧିକ ଡକ୍ୟୁମେଣ୍ଟ ଆବଶ୍ୟକ ହୋଇପାରେ, ଯେତେବେଳେ ପ୍ରି ଅପ୍ରୁଭ୍‌ଡ୍ ପର୍ସନାଲ୍ ଲୋନ କମ କିମ୍ବା କୌଣସି ଡକ୍ୟୁମେଣ୍ଟ ଛଡା ପ୍ରାପ୍ତ ହୋଇପାରେ।

ଉପସଂହାର(Conclusion)

ଏହି ଆର୍ଟିକଲରେ ଆମେ ଆପଣଙ୍କୁ ପ୍ରି ଅପ୍ରୁଭ୍‌ଡ୍ ପର୍ସନାଲ୍ ଲୋନ (Pre Approved Personal Loan) ସମ୍ବନ୍ଧିତ ସମ୍ପୂର୍ଣ୍ଣ ତଥ୍ୟ ପ୍ରଦାନ କରିଛୁ। ଏହି ଲୋନର ଲାଭ କେବଳ ସେମାନେ ନେଇପାରନ୍ତି ଯାହାଙ୍କ କ୍ରେଡିଟ୍ ଇତିହାସ (Credit History) ଭଲ ରହିଛି ଓ ଯାହାଙ୍କର ପୁନଃଭୁଗତା ଟ୍ରାକ୍ ରେକର୍ଡ (Repayment Track Record) ସଫା ରହିଛି।

ଆପଣ କୌଣସି ବ୍ୟାଙ୍କ କିମ୍ବା ନନ୍-ବ୍ୟାଙ୍କିଙ୍ଗ୍ ଫାଇନାନ୍ସିଆଲ୍ କମ୍ପାନୀ (NBFC) କୁ ଯାଇ ଏହି ଲୋନ ପାଇଁ ଆବେଦନ କରିପାରିବେ। ଏହି ଲୋନ ସମ୍ବନ୍ଧିତ ଅନ୍ୟାନ୍ୟ ତଥ୍ୟ ପାଇଁ ଆପଣ ଆମକୁ କମେଣ୍ଟରେ ଲେଖି ପାରିବେ।

FAQs

ପ୍ରି ଅପ୍ରୁଭ୍‌ଡ୍ ପର୍ସନାଲ୍ ଲୋନ କ’ଣ?
ଏହା ଏକ ତ୍ୱରିତ ଋଣ (Instant Loan) ଯାହାର ଲାଭ କେବଳ କିଛି ଚୁନିନ୍ଦା ଲୋକମାନେ ପାଇପାରନ୍ତି। ଏହି ଲୋନ ପାଇଁ ଗ୍ରାହକଙ୍କର କ୍ରେଡିଟ୍ ଇତିହାସ (Credit History) ଭଲ ହୋଇବା ଆବଶ୍ୟକ।

ଏହି ଲୋନର ବ୍ୟାଜ ଦର କେତେ?
ବିଭିନ୍ନ ବ୍ୟାଙ୍କ ଓ ଆର୍ଥିକ ସଂସ୍ଥାନରେ ବ୍ୟାଜ ଦର ଅଲଗା ହୋଇପାରେ, କିନ୍ତୁ ସାଧାରଣ ପର୍ସନାଲ୍ ଲୋନ ତୁଳନାରେ ଏହାର ବ୍ୟାଜ ଦର କମ୍ ରହେ।

ପ୍ରି ଅପ୍ରୁଭ୍‌ଡ୍ ପର୍ସନାଲ୍ ଲୋନକୁ ପ୍ରତ୍ୟାଖ୍ୟାନ କରାଯାଇପାରେ କି?
ଏହି ଲୋନ ପୂର୍ଣ୍ଣରୂପେ ଆପଣଙ୍କ ଆୟ, କ୍ରେଡିଟ୍ ଇତିହାସ ଭଳି ଅନେକ ଅଂଶ ଉପରେ ନିର୍ଭର କରେ। ଯଦି ଆପଣଙ୍କ ଆୟ କିମ୍ବା କ୍ରେଡିଟ୍ ଇତିହାସରେ କୌଣସି ସମସ୍ୟା ଦେଖାଯାଏ, ତେବେ ଆପଣଙ୍କ ଲୋନକୁ ପ୍ରତ୍ୟାଖ୍ୟାନ କରାଯାଇପାରେ।