Normal SIP vs Step-UP SIP | ସାଧାରଣ SIP vs ଷ୍ଟେପ୍ ଅପ୍ SIP

ମ୍ୟୁଚୁଆଲ୍ ଫଣ୍ଡ (Mutual Funds) ରେ ବିନିଯୋଗ କରିବାକୁ ବ୍ୟବସ୍ଥିତ ବିନିଯୋଗ ଯୋଜନା (SIP) ର ଲାଭ ସହିତ ଭାରତୀୟ ନିବେଶକମାନେ ଅଧିକ ପରିଚିତ | ବର୍ତ୍ତମାନ, ପ୍ରାୟ 25,000 କୋଟି ଟଙ୍କା ହେଉଛି MF ରେ ମାସିକ SIP ଅବଦାନ, ଯାହା ଭବିଷ୍ୟତରେ ବୃଦ୍ଧି ପାଇବ ବୋଲି ଆଶା କରାଯାଉଛି | ଧନ ବୃଦ୍ଧି କରିବା ଏବଂ ଆପଣଙ୍କର ଆର୍ଥିକ ଲକ୍ଷ୍ୟରେ ପହଞ୍ଚିବା ପାଇଁ SIP ଆପଣଙ୍କୁ ନିୟମିତ ଭାବରେ Mutual Funds ରେ ଅଳ୍ପ ପରିମାଣର ବିନିଯୋଗ କରିବାକୁ ସକ୍ଷମ କରେ |

ଯଦି ଆପଣ ଶୀଘ୍ର ନିଜ କର୍ପସ ନିର୍ମାଣ କରିବାକୁ ଚାହୁଁଛନ୍ତି ତେବେ SIP ସୁବିଧାରୁ କିପରି ଅଧିକ ଉପଯୋଗ କରିବେ ତାହା ଶିଖିବା ଅତ୍ୟନ୍ତ ଗୁରୁତ୍ୱପୂର୍ଣ୍ଣ | ଏକ ଆକାରର କର୍ପସ ସଂଗ୍ରହ କରିବାରେ ଏବଂ ଶୀଘ୍ର ତୁମର ଆର୍ଥିକ ଲକ୍ଷ୍ୟ ହାସଲ କରିବାରେ ସାହାଯ୍ୟ କରିବାକୁ MF କମ୍ପାନୀଗୁଡିକ ବିଭିନ୍ନ ପ୍ରକାରର SIP ବିକଳ୍ପ ପ୍ରଦାନ କରନ୍ତି | ଏଥିମଧ୍ୟରୁ ଗୋଟିଏ ହେଉଛି ‘ଷ୍ଟେପ୍ ଅପ୍ SIP’, ଯାହା ‘ସାଧାରଣ’ ଠାରୁ ସାମାନ୍ୟ ଭିନ୍ନ |

‘ସାଧାରଣ SIP’ ଅଧୀନରେ, ଆପଣ ନିୟମିତ ବ୍ୟବଧାନରେ ଏକ ନିର୍ଦ୍ଦିଷ୍ଟ ପରିମାଣ ବିନିଯୋଗ କରନ୍ତି | ‘ଷ୍ଟେପ୍ ଅପ୍ SIP’ ଆପଣଙ୍କୁ ତୁମର ଅବଦାନକୁ ଧୀରେ ଧୀରେ ବଢିବାକୁ ଅନୁମତି ଦିଏ, ଯାହା ତୁମର ବାର୍ଷିକ  ଆୟର ପ୍ରତ୍ୟକ୍ଷ ଅନୁପାତରେ | ଅପେକ୍ଷାକୃତ ସ୍ୱଳ୍ପ ସମୟ ମଧ୍ୟରେ ଏକ ବୃହତ କର୍ପସ୍ ନିର୍ମାଣ ପାଇଁ ଏହା ତୁମର ବଢୁଥିବା  ଆୟର ବ୍ୟବହାର କରେ |

ନିୟମିତ ବେତନ ବୃଦ୍ଧି କିମ୍ବା ବୋନସ୍ ପାଇଥିବା ବେତନ ପ୍ରାପ୍ତ ବ୍ୟକ୍ତିଙ୍କ ପାଇଁ ‘ଷ୍ଟେପ୍ ଅପ୍ SIP’ ବିଶେଷ ଲାଭଦାୟକ ଅଟେ | ଯେହେତୁ ତୁମର ଦରମା annual increment ପାଇଥାଏ, ବର୍ଷକୁ ଥରେ ତୁମର ଅବଦାନ ବଢାଇବା  ସର୍ବଦା ଏକ ଭଲ ଚିନ୍ତାଧାରା |

ଷ୍ଟକ୍ ଏବଂ ମ୍ୟୁଚୁଆଲ୍ ଫଣ୍ଡ ପରି ବଜାର-ସଂଯୁକ୍ତ ସମ୍ପତ୍ତିରେ ବିନିଯୋଗ କରିବାର ଏକ ବ୍ୟବସ୍ଥିତ ବିନିଯୋଗ ଯୋଜନା (SIP) ହେଉଛି ଏକ ପ୍ରଭାବଶାଳୀ ଉପାୟ | ଗୋଟିଏ ଥରରେ ଏକଲକ୍ଷ ଟଙ୍କା ବିନିଯୋଗ କରିବା ପାଇଁ ଏହା ଅଧିକ ଲାଭଦାୟକ ବିକଳ୍ପ ପ୍ରଦାନ କରେ | ଯେତେବେଳେ ଆପଣଙ୍କ ଆକାଉଣ୍ଟରେ ଅଳସୁଆ ବସିବା ଅପେକ୍ଷା ଏକଲକ୍ଷ ଟଙ୍କା ବିନିଯୋଗ ନିଶ୍ଚିତ ଭାବରେ ଭଲ, ସେମାନେ SIP ନିବେଶ ସହିତ ଆସୁଥିବା ଅନେକ ସୁବିଧା ପ୍ରଦାନ କରନ୍ତି ନାହିଁ - ଯେପରି ଟଙ୍କା ମୂଲ୍ୟ ହାରାହାରି, ଶୃଙ୍ଖଳିତ ବିନିଯୋଗ, ଚକ୍ରବୃଦ୍ଧି  (compunding)ର ଶକ୍ତି ଏବଂ ସର୍ବୋପରି, ଏହାର ବଜାରର ଅସ୍ଥିରତା ପ୍ରତିହତ କରି ଲାଭ ପ୍ରଦାନ କରିଥାଏ 

ଦୀର୍ଘକାଳୀନ ବିନିଯୋଗ ପାଇଁ ସର୍ବୋତ୍ତମ SIP ଚିହ୍ନଟ କରିବା ଏକ ଚ୍ୟାଲେଞ୍ଜ ହୋଇପାରେ | ଆପଣ ପ୍ରତିବର୍ଷ ସମାନ ପରିମାଣର ବିନିଯୋଗ କରିବା ଉଚିତ କି ଆପଣ ବିନିଯୋଗ ହୋଇଥିବା ରାଶି ପରିବର୍ତ୍ତନ କରିବା ଉଚିତ କି? ଅନ୍ୟ ଶବ୍ଦରେ, ଆପଣ ଏକ ଷ୍ଟାଟିକ୍ SIP କିମ୍ବା ଷ୍ଟେପ୍ ଅପ୍ SIP ବାଛିବା ଉଚିତ୍ କି? ଆସନ୍ତୁ ଆଲୋଚନା କରିବା ଏହି ଦୁଇଟି କୌଶଳ କ’ଣ ଅନ୍ତର୍ଭୁକ୍ତ କରେ ଏବଂ ଦେଖିବା କିପରି ସେମାନେ ପରସ୍ପର ତୁଳନାରେ ତୁଳନା କରନ୍ତି, ତେଣୁ ଆପଣ ଏକ ସୂଚନାପୂର୍ଣ୍ଣ ପସନ୍ଦ କରିପାରିବେ |

ନିୟମିତ ବ୍ୟବସ୍ଥିତ ବିନିଯୋଗ ଯୋଜନା | (Regular SIP Plan)

ଏକ ନିୟମିତ ବ୍ୟବସ୍ଥିତ ବିନିଯୋଗ ଯୋଜନା ହେଉଛି ଷ୍ଟକ୍ କିମ୍ବା ମ୍ୟୁଚୁଆଲ୍ ଫଣ୍ଡରେ ପର୍ଯ୍ୟାୟକ୍ରମେ ବିନିଯୋଗ କରିବାର ଏକ ପଦ୍ଧତି | ଏଠାରେ, ଆପଣ ଏକ ନିର୍ଦ୍ଦିଷ୍ଟ ସମୟ ମଧ୍ୟରେ ନିୟମିତ ବ୍ୟବଧାନରେ ସମାନ ସ୍ଥିର ରାଶି ବିନିଯୋଗ କରନ୍ତି | ନିବେଶର ଆବୃତ୍ତି ମାସିକ କିମ୍ବା  ତ୍ରୟମାସିକ ହୋଇପାରେ | କିଛି Company ଦୈନିକ (daily) SIP  ମଧ୍ୟ ପ୍ରଦାନ କରନ୍ତି | 

ପ୍ରତ୍ୟେକ କିସ୍ତିରେ ବିନିଯୋଗ ହେବାକୁ ଥିବା ସର୍ବନିମ୍ନ ପରିମାଣ Rs 100 ଟଙ୍କାରୁ  ବିନିଯୋଗ ଆରମ୍ଭ କରିପାରିବେ |  ପ୍ରତ୍ୟେକ କିସ୍ତିରେ ବିନିଯୋଗ ହୋଇଥିବା ଅର୍ଥ ସ୍ଥିର ରହେ ଏବଂ ବିନିଯୋଗ ଅବଧିରେ ପରିବର୍ତ୍ତନ ହୁଏ ନାହିଁ | ଏହି କାରଣରୁ ଏକ ନିୟମିତ SIP ଏକ ଷ୍ଟାଟିକ୍ SIP ଭାବରେ ମଧ୍ୟ ଜଣାଶୁଣା |

ଷ୍ଟେପ୍ ଅପ୍ ସିଷ୍ଟମେଟିକ୍ ନିବେଶ ଯୋଜନା | (Step Up SIP)

ଅନ୍ୟପକ୍ଷରେ, ଏକ ଷ୍ଟେପ୍ ଅପ୍ SIP ରେ ପର୍ଯ୍ୟାୟକ୍ରମେ ତୁମର ପସନ୍ଦିତ ଷ୍ଟକ୍ କିମ୍ବା ମ୍ୟୁଚୁଆଲ୍ ଫଣ୍ଡରେ ତୁମେ ବିନିଯୋଗ କରୁଥିବା ପରିମାଣକୁ କ୍ରମାଗତ ଭାବରେ ବୃଦ୍ଧି କରିବାକୁ ଏହା ଅନୁମତି ଦିଏ | SIP କିସ୍ତିରେ ବୃଦ୍ଧି ପରିମାଣ ଶତକଡ଼ା କିମ୍ବା ଏକ ନିର୍ଦ୍ଦିଷ୍ଟ ପରିମାଣ ଭାବରେ ଅନୁମତି ଦିଆଯାଇପାରେ | 

ଉଦାହରଣ ସ୍ୱରୂପ, କୁହନ୍ତୁ ଯେ ଆପଣ ଏକ ଷ୍ଟେପ୍ ଅପ୍ SIP ମାଧ୍ୟମରେ ମ୍ୟୁଚୁଆଲ୍ ଫଣ୍ଡରେ ବିନିଯୋଗ କରିବାକୁ ନିଷ୍ପତ୍ତି ନିଅନ୍ତି | ପ୍ରଥମ ବର୍ଷରେ, ଆପଣ Rs 1000 ଟଙ୍କା ବିନିଯୋଗ କରନ୍ତି ପ୍ରତି ମାସରେ 1,000 | ଏହା ପରେ, ଆପଣ ଆପଣଙ୍କର SIP କିସ୍ତିଗୁଡ଼ିକୁ ବାର୍ଷିକ 10% ବୃଦ୍ଧି କରିବାକୁ ଷ୍ଟେପ୍ ଅପ୍ ସୁବିଧା ବ୍ୟବହାର କରିପାରିବେ (ଯାହା ଦ୍ୱାରା ଦ୍ୱିତୀୟ ବର୍ଷରେ ମାସିକ 1100 ଟଙ୍କା, ତୃତୀୟ ବର୍ଷରେ ମାସିକ 1,210 ଟଙ୍କା ଇତ୍ୟାଦି) | 

ବୈକଲ୍ପିକ ଭାବରେ, ଆପଣ ପର୍ଯ୍ୟାୟକ୍ରମେ ଏକ ନିର୍ଦ୍ଦିଷ୍ଟ ରାଶି ଦ୍ୱାରା ଆପଣଙ୍କର SIP ଗୁଡିକ ମଧ୍ୟ ବୃଦ୍ଧି କରିପାରିବେ | ତେବେ, ଧରିନିଅନ୍ତୁ  ଯେ ଆପଣ ବର୍ତ୍ତମାନ ପ୍ରତି ମାସରେ Rs 1000 ଟଙ୍କା ବିନିଯୋଗ କରୁଛନ୍ତି  ଏବଂ ଏହାକୁ ବାର୍ଷିକ Rs1000 ଟଙ୍କା ବୃଦ୍ଧି କରିବାକୁ ଚାହୁଁଛନ୍ତି |  ଏହାର ଅର୍ଥ ଆପଣ ଦ୍ୱିତୀୟ ବର୍ଷରେ ମାସିକ 2,000, ତୃତୀୟ ବର୍ଷରେ ମାସକୁ 3000 ଇତ୍ୟାଦି ବିନିଯୋଗ କରିପାରିବେ |

ନିୟମିତ ବନାମ ଷ୍ଟେପ୍ ଅପ୍ ସିଷ୍ଟମେଟିକ୍ ନିବେଶ ଯୋଜନା: ଏକ ଉଦାହରଣ |

ନିୟମିତ SIP ନିବେଶ ଏବଂ ଷ୍ଟେପ୍ ଅପ୍ ଯୋଜନାଗୁଡିକ କିପରି କାର୍ଯ୍ୟ କରେ ତାହା ଭଲ ଭାବରେ ବୁ To ିବା ପାଇଁ, ଆସନ୍ତୁ ପ୍ରତ୍ୟେକ କ strategy ଶଳକୁ ବର୍ଣ୍ଣନା କରୁଥିବା ଏକ କପଟେଟିକାଲ୍ ଉଦାହରଣ ବିଷୟରେ ଆଲୋଚନା କରିବା | ଏହା ଆପଣଙ୍କୁ ଭଲ ଭାବରେ ବୁ understand ିବାରେ ସାହାଯ୍ୟ କରିବ ଯାହା ଆପଣଙ୍କର ଆର୍ଥିକ ପରିସ୍ଥିତି ପାଇଁ ସର୍ବୋତ୍ତମ SIP ବିନିଯୋଗ ଯୋଜନା ଅଟେ | 

କୁହନ୍ତୁ ଯେ ଆପଣ ଏକ ଷ୍ଟାଟିକ୍ SIP ବିନିଯୋଗ ଏବଂ 10 ବର୍ଷ ମଧ୍ୟରେ ଏକ ଷ୍ଟେପ୍ ଅପ୍ SIP ତୁଳନା କରିବାକୁ ଚାହୁଁଛନ୍ତି | ଏହି ଉଦାହରଣ ପାଇଁ, ଆସନ୍ତୁ ନିମ୍ନଲିଖିତ ଅନୁମାନ କରିବା:

• ପ୍ରାରମ୍ଭିକ ମାସିକ ବିନିଯୋଗ |(Initial monthly investment): Rs. 10,000
• ଷ୍ଟେପ୍ ଅପ୍ SIP ପାଇଁ ଷ୍ଟେପ୍ ଅପ୍ ହାର | Step-up rate for the step-up SIP: 10% per year
• ହାରାହାରି ବାର୍ଷିକ ଫେରସ୍ତ |Average annual return: 12%
• ବିନିଯୋଗ ଅବଧି | Investment period: 10 years

ଏହାର ଅର୍ଥ ହେଉଛି 10 ବର୍ଷ ପରେ, ଷ୍ଟେପ୍ ଅପ୍ SIP ଏକ ବୃହତ କର୍ପସ୍ ଫଳାଫଳ କରେ ଯାହା ନିୟମିତ SIP କର୍ପସ ଠାରୁ 45% ରୁ ଅଧିକ ଅଟେ | ଆହୁରି ମଧ୍ୟ, ଯେତେବେଳେ ଷ୍ଟେପ୍ ଅପ୍ SIP ନିୟମିତ SIP ଠାରୁ 30% ଅଧିକ ରୋଜଗାର କରେ, ଏହା ଏକ ବିନିଯୋଗ ଆବଶ୍ୟକ କରେ ଯାହା 59.30% ଅଧିକ | ଏହାର ଅର୍ଥ ହେଉଛି ତୁମର ନିର୍ଦ୍ଦିଷ୍ଟ ଆର୍ଥିକ ଆବଶ୍ୟକତା ଏବଂ ସାମର୍ଥ୍ୟ ପାଇଁ ଦୀର୍ଘକାଳୀନ ପାଇଁ ସର୍ବୋତ୍ତମ SIP କ’ଣ ଭଲ ଆକଳନ କରିବାକୁ ତୁମେ ଉଭୟ ବିପଦ ଏବଂ ପୁରସ୍କାର ଓଜନ କରିବାକୁ ପଡିବ |

ତଥ୍ୟ ଦର୍ଶାଏ ଯେ ଅଧିକାଂଶ ପରିସ୍ଥିତିରେ (ମାନ୍ଦା ବଜାର ବ୍ୟତୀତ) ‘ସାଧାରଣ SIP’ ଅପେକ୍ଷା ‘ଷ୍ଟେପ୍ ଅପ୍ SIP’ ଅଧିକ ରିଟର୍ଣ୍ଣ ପ୍ରଦାନ କରିଥିଲା ​​|