Normal SIP vs Step-UP SIP | ସାଧାରଣ SIP vs ଷ୍ଟେପ୍ ଅପ୍ SIP

ମ୍ୟୁଚୁଆଲ୍ ଫଣ୍ଡ (Mutual Funds) ରେ ବିନିଯୋଗ କରିବାକୁ ବ୍ୟବସ୍ଥିତ ବିନିଯୋଗ ଯୋଜନା (SIP) ର ଲାଭ ସହିତ ଭାରତୀୟ ନିବେଶକମାନେ ଅଧିକ ପରିଚିତ | ବର୍ତ୍ତମାନ, ପ୍ରାୟ 25,000 କୋଟି ଟଙ୍କା ହେଉଛି MF ରେ ମାସିକ SIP ଅବଦାନ, ଯାହା ଭବିଷ୍ୟତରେ ବୃଦ୍ଧି ପାଇବ ବୋଲି ଆଶା କରାଯାଉଛି | ଧନ ବୃଦ୍ଧି କରିବା ଏବଂ ଆପଣଙ୍କର ଆର୍ଥିକ ଲକ୍ଷ୍ୟରେ ପହଞ୍ଚିବା ପାଇଁ SIP ଆପଣଙ୍କୁ ନିୟମିତ ଭାବରେ Mutual Funds ରେ ଅଳ୍ପ ପରିମାଣର ବିନିଯୋଗ କରିବାକୁ ସକ୍ଷମ କରେ |

ଯଦି ଆପଣ ଶୀଘ୍ର ନିଜ କର୍ପସ ନିର୍ମାଣ କରିବାକୁ ଚାହୁଁଛନ୍ତି ତେବେ SIP ସୁବିଧାରୁ କିପରି ଅଧିକ ଉପଯୋଗ କରିବେ ତାହା ଶିଖିବା ଅତ୍ୟନ୍ତ ଗୁରୁତ୍ୱପୂର୍ଣ୍ଣ | ଏକ ଆକାରର କର୍ପସ ସଂଗ୍ରହ କରିବାରେ ଏବଂ ଶୀଘ୍ର ତୁମର ଆର୍ଥିକ ଲକ୍ଷ୍ୟ ହାସଲ କରିବାରେ ସାହାଯ୍ୟ କରିବାକୁ MF କମ୍ପାନୀଗୁଡିକ ବିଭିନ୍ନ ପ୍ରକାରର SIP ବିକଳ୍ପ ପ୍ରଦାନ କରନ୍ତି | ଏଥିମଧ୍ୟରୁ ଗୋଟିଏ ହେଉଛି ‘ଷ୍ଟେପ୍ ଅପ୍ SIP’, ଯାହା ‘ସାଧାରଣ’ ଠାରୁ ସାମାନ୍ୟ ଭିନ୍ନ |

‘ସାଧାରଣ SIP’ ଅଧୀନରେ, ଆପଣ ନିୟମିତ ବ୍ୟବଧାନରେ ଏକ ନିର୍ଦ୍ଦିଷ୍ଟ ପରିମାଣ ବିନିଯୋଗ କରନ୍ତି | ‘ଷ୍ଟେପ୍ ଅପ୍ SIP’ ଆପଣଙ୍କୁ ତୁମର ଅବଦାନକୁ ଧୀରେ ଧୀରେ ବଢିବାକୁ ଅନୁମତି ଦିଏ, ଯାହା ତୁମର ବାର୍ଷିକ  ଆୟର ପ୍ରତ୍ୟକ୍ଷ ଅନୁପାତରେ | ଅପେକ୍ଷାକୃତ ସ୍ୱଳ୍ପ ସମୟ ମଧ୍ୟରେ ଏକ ବୃହତ କର୍ପସ୍ ନିର୍ମାଣ ପାଇଁ ଏହା ତୁମର ବଢୁଥିବା  ଆୟର ବ୍ୟବହାର କରେ |

ନିୟମିତ ବେତନ ବୃଦ୍ଧି କିମ୍ବା ବୋନସ୍ ପାଇଥିବା ବେତନ ପ୍ରାପ୍ତ ବ୍ୟକ୍ତିଙ୍କ ପାଇଁ ‘ଷ୍ଟେପ୍ ଅପ୍ SIP’ ବିଶେଷ ଲାଭଦାୟକ ଅଟେ | ଯେହେତୁ ତୁମର ଦରମା annual increment ପାଇଥାଏ, ବର୍ଷକୁ ଥରେ ତୁମର ଅବଦାନ ବଢାଇବା  ସର୍ବଦା ଏକ ଭଲ ଚିନ୍ତାଧାରା |

ଷ୍ଟକ୍ ଏବଂ ମ୍ୟୁଚୁଆଲ୍ ଫଣ୍ଡ ପରି ବଜାର-ସଂଯୁକ୍ତ ସମ୍ପତ୍ତିରେ ବିନିଯୋଗ କରିବାର ଏକ ବ୍ୟବସ୍ଥିତ ବିନିଯୋଗ ଯୋଜନା (SIP) ହେଉଛି ଏକ ପ୍ରଭାବଶାଳୀ ଉପାୟ | ଗୋଟିଏ ଥରରେ ଏକଲକ୍ଷ ଟଙ୍କା ବିନିଯୋଗ କରିବା ପାଇଁ ଏହା ଅଧିକ ଲାଭଦାୟକ ବିକଳ୍ପ ପ୍ରଦାନ କରେ | ଯେତେବେଳେ ଆପଣଙ୍କ ଆକାଉଣ୍ଟରେ ଅଳସୁଆ ବସିବା ଅପେକ୍ଷା ଏକଲକ୍ଷ ଟଙ୍କା ବିନିଯୋଗ ନିଶ୍ଚିତ ଭାବରେ ଭଲ, ସେମାନେ SIP ନିବେଶ ସହିତ ଆସୁଥିବା ଅନେକ ସୁବିଧା ପ୍ରଦାନ କରନ୍ତି ନାହିଁ - ଯେପରି ଟଙ୍କା ମୂଲ୍ୟ ହାରାହାରି, ଶୃଙ୍ଖଳିତ ବିନିଯୋଗ, ଚକ୍ରବୃଦ୍ଧି  (compunding)ର ଶକ୍ତି ଏବଂ ସର୍ବୋପରି, ଏହାର ବଜାରର ଅସ୍ଥିରତା ପ୍ରତିହତ କରି ଲାଭ ପ୍ରଦାନ କରିଥାଏ 

ଦୀର୍ଘକାଳୀନ ବିନିଯୋଗ ପାଇଁ ସର୍ବୋତ୍ତମ SIP ଚିହ୍ନଟ କରିବା ଏକ ଚ୍ୟାଲେଞ୍ଜ ହୋଇପାରେ | ଆପଣ ପ୍ରତିବର୍ଷ ସମାନ ପରିମାଣର ବିନିଯୋଗ କରିବା ଉଚିତ କି ଆପଣ ବିନିଯୋଗ ହୋଇଥିବା ରାଶି ପରିବର୍ତ୍ତନ କରିବା ଉଚିତ କି? ଅନ୍ୟ ଶବ୍ଦରେ, ଆପଣ ଏକ ଷ୍ଟାଟିକ୍ SIP କିମ୍ବା ଷ୍ଟେପ୍ ଅପ୍ SIP ବାଛିବା ଉଚିତ୍ କି? ଆସନ୍ତୁ ଆଲୋଚନା କରିବା ଏହି ଦୁଇଟି କୌଶଳ କ’ଣ ଅନ୍ତର୍ଭୁକ୍ତ କରେ ଏବଂ ଦେଖିବା କିପରି ସେମାନେ ପରସ୍ପର ତୁଳନାରେ ତୁଳନା କରନ୍ତି, ତେଣୁ ଆପଣ ଏକ ସୂଚନାପୂର୍ଣ୍ଣ ପସନ୍ଦ କରିପାରିବେ |

ନିୟମିତ ବ୍ୟବସ୍ଥିତ ବିନିଯୋଗ ଯୋଜନା | (Regular SIP Plan)

ଏକ ନିୟମିତ ବ୍ୟବସ୍ଥିତ ବିନିଯୋଗ ଯୋଜନା ହେଉଛି ଷ୍ଟକ୍ କିମ୍ବା ମ୍ୟୁଚୁଆଲ୍ ଫଣ୍ଡରେ ପର୍ଯ୍ୟାୟକ୍ରମେ ବିନିଯୋଗ କରିବାର ଏକ ପଦ୍ଧତି | ଏଠାରେ, ଆପଣ ଏକ ନିର୍ଦ୍ଦିଷ୍ଟ ସମୟ ମଧ୍ୟରେ ନିୟମିତ ବ୍ୟବଧାନରେ ସମାନ ସ୍ଥିର ରାଶି ବିନିଯୋଗ କରନ୍ତି | ନିବେଶର ଆବୃତ୍ତି ମାସିକ କିମ୍ବା  ତ୍ରୟମାସିକ ହୋଇପାରେ | କିଛି Company ଦୈନିକ (daily) SIP  ମଧ୍ୟ ପ୍ରଦାନ କରନ୍ତି | 

ପ୍ରତ୍ୟେକ କିସ୍ତିରେ ବିନିଯୋଗ ହେବାକୁ ଥିବା ସର୍ବନିମ୍ନ ପରିମାଣ Rs 100 ଟଙ୍କାରୁ  ବିନିଯୋଗ ଆରମ୍ଭ କରିପାରିବେ |  ପ୍ରତ୍ୟେକ କିସ୍ତିରେ ବିନିଯୋଗ ହୋଇଥିବା ଅର୍ଥ ସ୍ଥିର ରହେ ଏବଂ ବିନିଯୋଗ ଅବଧିରେ ପରିବର୍ତ୍ତନ ହୁଏ ନାହିଁ | ଏହି କାରଣରୁ ଏକ ନିୟମିତ SIP ଏକ ଷ୍ଟାଟିକ୍ SIP ଭାବରେ ମଧ୍ୟ ଜଣାଶୁଣା |

ଷ୍ଟେପ୍ ଅପ୍ ସିଷ୍ଟମେଟିକ୍ ନିବେଶ ଯୋଜନା | (Step Up SIP)

ଅନ୍ୟପକ୍ଷରେ, ଏକ ଷ୍ଟେପ୍ ଅପ୍ SIP ରେ ପର୍ଯ୍ୟାୟକ୍ରମେ ତୁମର ପସନ୍ଦିତ ଷ୍ଟକ୍ କିମ୍ବା ମ୍ୟୁଚୁଆଲ୍ ଫଣ୍ଡରେ ତୁମେ ବିନିଯୋଗ କରୁଥିବା ପରିମାଣକୁ କ୍ରମାଗତ ଭାବରେ ବୃଦ୍ଧି କରିବାକୁ ଏହା ଅନୁମତି ଦିଏ | SIP କିସ୍ତିରେ ବୃଦ୍ଧି ପରିମାଣ ଶତକଡ଼ା କିମ୍ବା ଏକ ନିର୍ଦ୍ଦିଷ୍ଟ ପରିମାଣ ଭାବରେ ଅନୁମତି ଦିଆଯାଇପାରେ | 

ଉଦାହରଣ ସ୍ୱରୂପ, କୁହନ୍ତୁ ଯେ ଆପଣ ଏକ ଷ୍ଟେପ୍ ଅପ୍ SIP ମାଧ୍ୟମରେ ମ୍ୟୁଚୁଆଲ୍ ଫଣ୍ଡରେ ବିନିଯୋଗ କରିବାକୁ ନିଷ୍ପତ୍ତି ନିଅନ୍ତି | ପ୍ରଥମ ବର୍ଷରେ, ଆପଣ Rs 1000 ଟଙ୍କା ବିନିଯୋଗ କରନ୍ତି ପ୍ରତି ମାସରେ 1,000 | ଏହା ପରେ, ଆପଣ ଆପଣଙ୍କର SIP କିସ୍ତିଗୁଡ଼ିକୁ ବାର୍ଷିକ 10% ବୃଦ୍ଧି କରିବାକୁ ଷ୍ଟେପ୍ ଅପ୍ ସୁବିଧା ବ୍ୟବହାର କରିପାରିବେ (ଯାହା ଦ୍ୱାରା ଦ୍ୱିତୀୟ ବର୍ଷରେ ମାସିକ 1100 ଟଙ୍କା, ତୃତୀୟ ବର୍ଷରେ ମାସିକ 1,210 ଟଙ୍କା ଇତ୍ୟାଦି) | 

ବୈକଲ୍ପିକ ଭାବରେ, ଆପଣ ପର୍ଯ୍ୟାୟକ୍ରମେ ଏକ ନିର୍ଦ୍ଦିଷ୍ଟ ରାଶି ଦ୍ୱାରା ଆପଣଙ୍କର SIP ଗୁଡିକ ମଧ୍ୟ ବୃଦ୍ଧି କରିପାରିବେ | ତେବେ, ଧରିନିଅନ୍ତୁ  ଯେ ଆପଣ ବର୍ତ୍ତମାନ ପ୍ରତି ମାସରେ Rs 1000 ଟଙ୍କା ବିନିଯୋଗ କରୁଛନ୍ତି  ଏବଂ ଏହାକୁ ବାର୍ଷିକ Rs1000 ଟଙ୍କା ବୃଦ୍ଧି କରିବାକୁ ଚାହୁଁଛନ୍ତି |  ଏହାର ଅର୍ଥ ଆପଣ ଦ୍ୱିତୀୟ ବର୍ଷରେ ମାସିକ 2,000, ତୃତୀୟ ବର୍ଷରେ ମାସକୁ 3000 ଇତ୍ୟାଦି ବିନିଯୋଗ କରିପାରିବେ |

ନିୟମିତ ବନାମ ଷ୍ଟେପ୍ ଅପ୍ ସିଷ୍ଟମେଟିକ୍ ନିବେଶ ଯୋଜନା: ଏକ ଉଦାହରଣ |

ନିୟମିତ SIP ନିବେଶ ଏବଂ ଷ୍ଟେପ୍ ଅପ୍ ଯୋଜନାଗୁଡିକ କିପରି କାର୍ଯ୍ୟ କରେ ତାହା ଭଲ ଭାବରେ ବୁ To ିବା ପାଇଁ, ଆସନ୍ତୁ ପ୍ରତ୍ୟେକ କ strategy ଶଳକୁ ବର୍ଣ୍ଣନା କରୁଥିବା ଏକ କପଟେଟିକାଲ୍ ଉଦାହରଣ ବିଷୟରେ ଆଲୋଚନା କରିବା | ଏହା ଆପଣଙ୍କୁ ଭଲ ଭାବରେ ବୁ understand ିବାରେ ସାହାଯ୍ୟ କରିବ ଯାହା ଆପଣଙ୍କର ଆର୍ଥିକ ପରିସ୍ଥିତି ପାଇଁ ସର୍ବୋତ୍ତମ SIP ବିନିଯୋଗ ଯୋଜନା ଅଟେ | 

କୁହନ୍ତୁ ଯେ ଆପଣ ଏକ ଷ୍ଟାଟିକ୍ SIP ବିନିଯୋଗ ଏବଂ 10 ବର୍ଷ ମଧ୍ୟରେ ଏକ ଷ୍ଟେପ୍ ଅପ୍ SIP ତୁଳନା କରିବାକୁ ଚାହୁଁଛନ୍ତି | ଏହି ଉଦାହରଣ ପାଇଁ, ଆସନ୍ତୁ ନିମ୍ନଲିଖିତ ଅନୁମାନ କରିବା:

• ପ୍ରାରମ୍ଭିକ ମାସିକ ବିନିଯୋଗ |(Initial monthly investment): Rs. 10,000
• ଷ୍ଟେପ୍ ଅପ୍ SIP ପାଇଁ ଷ୍ଟେପ୍ ଅପ୍ ହାର | Step-up rate for the step-up SIP: 10% per year
• ହାରାହାରି ବାର୍ଷିକ ଫେରସ୍ତ |Average annual return: 12%
• ବିନିଯୋଗ ଅବଧି | Investment period: 10 years

ଏହାର ଅର୍ଥ ହେଉଛି 10 ବର୍ଷ ପରେ, ଷ୍ଟେପ୍ ଅପ୍ SIP ଏକ ବୃହତ କର୍ପସ୍ ଫଳାଫଳ କରେ ଯାହା ନିୟମିତ SIP କର୍ପସ ଠାରୁ 45% ରୁ ଅଧିକ ଅଟେ | ଆହୁରି ମଧ୍ୟ, ଯେତେବେଳେ ଷ୍ଟେପ୍ ଅପ୍ SIP ନିୟମିତ SIP ଠାରୁ 30% ଅଧିକ ରୋଜଗାର କରେ, ଏହା ଏକ ବିନିଯୋଗ ଆବଶ୍ୟକ କରେ ଯାହା 59.30% ଅଧିକ | ଏହାର ଅର୍ଥ ହେଉଛି ତୁମର ନିର୍ଦ୍ଦିଷ୍ଟ ଆର୍ଥିକ ଆବଶ୍ୟକତା ଏବଂ ସାମର୍ଥ୍ୟ ପାଇଁ ଦୀର୍ଘକାଳୀନ ପାଇଁ ସର୍ବୋତ୍ତମ SIP କ’ଣ ଭଲ ଆକଳନ କରିବାକୁ ତୁମେ ଉଭୟ ବିପଦ ଏବଂ ପୁରସ୍କାର ଓଜନ କରିବାକୁ ପଡିବ |

ତଥ୍ୟ ଦର୍ଶାଏ ଯେ ଅଧିକାଂଶ ପରିସ୍ଥିତିରେ (ମାନ୍ଦା ବଜାର ବ୍ୟତୀତ) ‘ସାଧାରଣ SIP’ ଅପେକ୍ଷା ‘ଷ୍ଟେପ୍ ଅପ୍ SIP’ ଅଧିକ ରିଟର୍ଣ୍ଣ ପ୍ରଦାନ କରିଥିଲା ​​| 

ପୂର୍ବ ଅନୁମୋଦିତ ବ୍ୟକ୍ତିଗତ ଋଣ କ’ଣ ଏବଂ ଏହାକୁ କିପରି ଗ୍ରହଣ କରାଯିବ ? Pre Approved Personal loan

ଏହି ଆର୍ଟିକିଲରେ ଆମେ ଜାଣିବା ପୂର୍ବ-ଅନୁମୋଦିତ ବ୍ୟକ୍ତିଗତ ଋଣ କ’ଣ | ଭାରତରେ ଅନେକ ବ୍ୟାଙ୍କ ଏବଂ ଅଣ ବ୍ୟାଙ୍କିଙ୍ଗ ଆର୍ଥିକ କମ୍ପାନୀ (NBFC) ଅଛି ଯାହା ଗ୍ରାହକଙ୍କୁ ଆକର୍ଷଣୀୟ ସୁଧ ହାରରେ ପୂର୍ବ ଅନୁମୋଦିତ ବ୍ୟକ୍ତିଗତ ଋଣ  ଯୋଗାଉଛନ୍ତି |

ପ୍ରି-ଅପ୍ରୁଭ୍‌ଡ୍ ପର୍ସନାଲ ଲୋନ (Pre-Approved Personal Loan) ଏକ ତ୍ୱରିତ ଲୋନ ଯାହା କେବଳ ଚୟନିତ ଗ୍ରାହକମାନଙ୍କୁ ଦିଆଯାଏ। ଏହା ଏକ ଅଣସୁରକ୍ଷିତ (Unsecured) ଲୋନର ଶ୍ରେଣୀରେ ପଡେ। ଏହି ଲୋନ ନେବା ପାଇଁ ଗ୍ରାହକଙ୍କୁ କୌଣସି ସମ୍ପାର୍ଶ୍ୱିକ (Collateral) କିମ୍ବା ସୁରକ୍ଷା (Security) ଦେବାର ଆବଶ୍ୟକତା ନାହିଁ।

ସାଧାରଣତଃ ଏହି ପର୍ସନାଲ ଲୋନ ଏକ ରିଣଦାତା (Lender) ତାଙ୍କର ମୌଜୁଦା ଗ୍ରାହକମାନଙ୍କୁ ଦିଆଯାଏ। ଏହି ଲୋନ ଗ୍ରାହକମାନେ କମ ଦଲିଲପତ୍ର ସହିତ ମିଳାଇପାରନ୍ତି। ପ୍ରି-ଅପ୍ରୁଭ୍‌ଡ୍ ପର୍ସନାଲ ଲୋନ ଗ୍ରାହକଙ୍କୁ ତାଙ୍କର ଭଲ ଏକ୍ରେଡିଟ୍ ଇତିହାସ (Credit History) ଓ ଆଦାନ ପ୍ରଦାନ ରେକର୍ଡ (Repayment Record) ଉପରେ ଆଧାର କରି ଦିଆଯାଏ।

ଯଦି ଆପଣଙ୍କ CIBIL ସ୍କୋର (CIBIL Score) ଭଲ ଅଛି, ତେବେ ଆପଣ ତ୍ୱରିତ ପର୍ସନାଲ ଲୋନ ପାଇପାରିବେ। ପ୍ରି-ଅପ୍ରୁଭ୍‌ଡ୍ ପର୍ସନାଲ ଲୋନର (PAPL Loan) ପ୍ରୋସେସିଙ୍ଗ ସମୟ (Processing Time) ବହୁତ କମ ଥାଏ। ଗ୍ରାହକଙ୍କ ତତ୍କାଳ ଆର୍ଥିକ ଆବଶ୍ୟକତା ପୂରଣ ଓ ତାଙ୍କର ଉତ୍ପାଦକୁ (Product) ଉନ୍ନତ କରିବା ପାଇଁ ଏହି ଲୋନ ଦିଆଯାଏ।

ପ୍ରି ଅପ୍ରୁଭ୍‌ଡ୍ ପର୍ସନାଲ ଲୋନ ସୁଧହାର 2024  

ଏହି ଲୋନର ତଳେ ଭିନ୍ନ-ଭିନ୍ନ ବ୍ୟାଙ୍କ ଓ ଆର୍ଥିକ ସଂସ୍ଥାର ବ୍ୟାଜ ହାର (Interest Rate) ଅଲଗା ଥାଇପାରେ। କାରଣ ଏହି ଲୋନ କେବଳ ସେମାନଙ୍କୁ ଦିଆଯାଏ ଯାହାଙ୍କର ଏକ୍ରେଡିଟ୍ ଇତିହାସ ଓ ଆଦାନ ପ୍ରଦାନ ରେକର୍ଡ (Repayment Track Record) ବହୁତ ଭଲ ଅଛି, ତେଣୁ ସେମାନେ ସାଧାରଣ ପର୍ସନାଲ ଲୋନ ତୁଳନାରେ କମ ବ୍ୟାଜ ହାରରେ ଏହା ପାଇପାରନ୍ତି। 

ନିମ୍ନରେ କିଛି ବ୍ୟାଙ୍କ ଓ ଆର୍ଥିକ ସଂସ୍ଥାର ପ୍ରି ଅପ୍ରୁଭ୍‌ଡ୍ ପର୍ସନାଲ ଲୋନ ବ୍ୟାଜ ହାର ଦିଆଯାଇଛି ଯାହା ଆପଣ ଦେଖିପାରିବେ:

 ଋଣଦାତା ନାମ                                                                       ସୁଧହାର (ବର୍ଷକୁ ଆରମ୍ଭରୁ) |

 Airtel  ଫାଇନାନ୍ସ (Airtel  Finance)                                        11.5%

ବ୍ୟାଙ୍କ ଅଫ ଇଣ୍ଡିଆ (Bank of India)                                           9.75% 

କୋଟକ୍ ମହିନ୍ଦ୍ରା ବ୍ୟାଙ୍କ (Kotak Mahindra Bank)                      10.99% 

HDFC ବ୍ୟାଙ୍କ                                                                        11.00%

ଏକ୍ସିସ ବ୍ୟାଙ୍କ (Axis Bank)                                                      10.99% 

ପଞ୍ଜାବ ନାସିଅନାଲ ବ୍ୟାଙ୍କ (PNB)                                             10.40%

ଇଣ୍ଡସଇଣ୍ଡ ବ୍ୟାଙ୍କ (IndusInd Bank)                                         10.49%

ICICI ବ୍ୟାଙ୍କ                                                                         10.50% 

ଟାଟା କ୍ୟାପିଟାଲ୍ (Tata Capital)                                              10.99% 

ବଜାଜ ଫିନସର୍ଭ୍ (Bajaj Finserv)                                             11.00%

IDFC ଫର୍ଷ୍ଟ ବ୍ୟାଙ୍କ                                                                 10.49%

ଆଦିତ୍ୟ ବିଡ଼ଲା କ୍ୟାପିଟାଲ୍ (Aditya Birla Capital)                  13%

Moneyview                                                                        25%

ପ୍ରି ଅପ୍ରୁଭ୍‌ଡ୍ ପର୍ସନାଲ ଲୋନ (PAPL Loan)ର ଲାଭ ଓ ବିଶେଷତା  

ଭିନ୍ନ-ଭିନ୍ନ ବ୍ୟାଙ୍କ ଓ ଆର୍ଥିକ ସଂସ୍ଥାରେ ପ୍ରି ଅପ୍ରୁଭ୍‌ଡ୍ ପର୍ସନାଲ ଲୋନର ବ୍ୟାଜ ହାର ଓ ଋଣ ରାଶି ଅଲଗା ହୋଇପାରେ। ସାଧାରଣତଃ ଏହି ଲୋନର ଅବଧି 12ରୁ 60 ମାସ ପର୍ଯ୍ୟନ୍ତ ରହିଥାଏ।  

ଏହି ଲୋନର ଲାଭ ପାଇବା ପାଇଁ ଆପଣଙ୍କର କ୍ରେଡିଟ୍ ସ୍କୋର (Credit Score) ଖୁବ ଭଲ ହୋଇଥିବା ଆବଶ୍ୟକ। ପ୍ରି ଅପ୍ରୁଭ୍‌ଡ୍ ପର୍ସନାଲ ଲୋନର ବ୍ୟାଜ ହାର ଅନ୍ୟ ଲୋନ ତୁଳନାରେ କମ୍ ହୋଇପାରେ। ଆପଣ ନିଜର କୌଣସି ବ୍ୟକ୍ତିଗତ ଉଦ୍ଦେଶ୍ୟ ପୂରଣ ପାଇଁ ଏହି ଲୋନ ପାଇ ପାରନ୍ତି।  

ଯଦି ଆପଣ ନିଜ ଘରର ପୁନଃଉନ୍ନତି କରିବାକୁ ଚାହୁଁଛନ୍ତି, ତେବେ ହୋମ୍ ଲୋନ (Home Loan) ନେବାକୁ ଆବଶ୍ୟକ ନାହିଁ; ଆପଣ ପର୍ସନାଲ ଲୋନ ସହିତ ଏହାକୁ ପୂରଣ କରିପାରିବେ।  

ନ୍ୟୁନତମ କିମ୍ବା ନିର୍ଦ୍ଦିଷ୍ଟ ଡକ୍ୟୁମେଣ୍ଟ ସହିତ ଆପଣ ଏହି ଲୋନ ପାଇପାରିବେ। ପ୍ରି ଅପ୍ରୁଭ୍‌ଡ୍ ପର୍ସନାଲ ଲୋନ ପାଇବାକୁ କୌଣସି ସମ୍ପାର୍ଶ୍ୱିକ କିମ୍ବା ସୁରକ୍ଷା ଦେବାକୁ ପଡେ ନାହିଁ। ଏହି ଲୋନର ପ୍ରୋସେସିଙ୍ଗ ସମୟ ଅତ୍ୟନ୍ତ କମ୍ ଥାଏ ଓ ଅତ୍ୟାଲ୍ପ ସମୟରେ ଗ୍ରାହକମାନଙ୍କୁ ଏହା ଦିଆଯାଏ। ଏହି ତ୍ୱରିତ ଅନଲାଇନ୍ ପର୍ସନାଲ ଲୋନ ପାଇଁ ଆପଣ ସହଜରେ ଅନଲାଇନ୍ ଓ ଅଫଲାଇନ୍ ଦୁଇ ପ୍ରକାରରେ ଆବେଦନ କରିପାରିବେ। ଏହି ଲୋନ ଉପରେ ବିଶେଷ ଛୁଟ୍ ମଧ୍ୟ ମିଳିପାରେ ଯେପରିକି ପ୍ରୋସେସିଙ୍ଗ ଫିସ୍ ମାଫ କରାଯାଇପାରେ କିମ୍ବା କମ୍ ବ୍ୟାଜ ହାରରେ ଲୋନ ମିଳିପାରେ।

PAPL Loan Eligibility (ଯୋଗ୍ୟତା) 

ସମସ୍ତ ଲୋକ ଏହି ଲୋନର ଲାଭ ନେଇପାରିବେ ନାହିଁ। ଭିନ୍ନ-ଭିନ୍ନ ବ୍ୟାଙ୍କ ଓ ଆର୍ଥିକ ସଂସ୍ଥାରେ ଏହି ଲୋନର ପାତ୍ରତା ଭିନ୍ନ ହୋଇପାରେ। ପ୍ରି ଅପ୍ରୁଭ୍‌ଡ୍ ଲୋନ ପାଇଁ ଆବେଦନ କରିବାକୁ ନିମ୍ନଲିଖିତ କିଛି ପାତ୍ରତା ଆବଶ୍ୟକ ରହିଛି:

- ଆପଣଙ୍କ କ୍ରେଡିଟ୍ ଇତିହାସ (Credit History) ଖୁବ ଭଲ ହେବା ଆବଶ୍ୟକ।

- ଗ୍ରାହକଙ୍କର ପୁନଃଭୁଗତାନ ଟ୍ରାକ୍ ରେକର୍ଡ (Repayment Track Record) ସଫା ସୁଥରା ହେବା ଉଚିତ।

- ବ୍ୟାଙ୍କ ଏହି ଲୋନ ତାଙ୍କର ମୌଜୁଦା ଗ୍ରାହକମାନଙ୍କୁ ଦେଇଥାଏ, କିନ୍ତୁ କିଛି ନୂତନ ଗ୍ରାହକମାନେ ମଧ୍ୟ ଏହି ସୁବିଧା ଦେଇ ପାରନ୍ତି।

- ପାତ୍ରତା ବିଷୟରେ ଅଧିକ ତଥ୍ୟ ପାଇବା ପାଇଁ ଆପଣଙ୍କ ଋଣଦାତା ସହିତ ଯୋଗାଯୋଗ କରନ୍ତୁ।

ପ୍ରି ଅପ୍ରୁଭ୍‌ଡ୍ ପର୍ସନାଲ ଲୋନ ପାଇଁ ଆବଶ୍ୟକ ଡକ୍ୟୁମେଣ୍ଟସ୍ (Documents Required)  

କୌଣସି ବ୍ୟାଙ୍କ କିମ୍ବା ଆର୍ଥିକ ସଂସ୍ଥାରେ ଯାଇ ଲୋନ ପାଇଁ ଆବେଦନ କରିବା ପୂର୍ବରୁ, ଆପଣ ନିଜର ସମସ୍ତ ଆବଶ୍ୟକ ଡକ୍ୟୁମେଣ୍ଟ (Documents) ଏକାସାଥିରେ ରଖିବା ଉଚିତ। ଏହା ଫଳରେ, ଋଣଦାତା (Lender) ଯେତେବେଳେ ଆପଣଙ୍କ ପାଖରୁ ଡକ୍ୟୁମେଣ୍ଟ ଚାହିଵେ, ସମୟରେ ସବୁ ଡକ୍ୟୁମେଣ୍ଟ ଦେଖାଇ ପାରିବେ।

ଭିନ୍ନ-ଭିନ୍ନ ବ୍ୟାଙ୍କ ଓ ନନ-ବ୍ୟାଙ୍କିଙ୍ଗ ଫାଇନାନ୍ସିଆଲ କମ୍ପାନୀରେ (Non-Banking Financial Company) ଆବଶ୍ୟକ ଡକ୍ୟୁମେଣ୍ଟ ଅଲଗା ହୋଇପାରେ। ଆବଶ୍ୟକ ଡକ୍ୟୁମେଣ୍ଟ ବିଷୟରେ ଅଧିକ ତଥ୍ୟ ପାଇଁ ଆପଣଙ୍କ ଋଣଦାତା ସହିତ ଯୋଗାଯୋଗ କରନ୍ତୁ।

ପ୍ରି ଅପ୍ରୁଭ୍‌ଡ୍ ପର୍ସନାଲ ଲୋନ ପାଇଁ କିପରି ଆବେଦନ କରିବେ? 

ଯଦି ଆପଣ ପ୍ରି ଅପ୍ରୁଭ୍‌ଡ୍ ପର୍ସନାଲ ଲୋନ (Pre Approved Personal Loan)ର ସମସ୍ତ ସର୍ତ୍ତ ପୂରଣ କରନ୍ତି, ତେବେ ଆପଣ ଏହାକୁ ଅନଲାଇନ୍, ଅଫଲାଇନ୍ ଓ ମୋବାଇଲ୍ ଆପ୍‌ ମାଧ୍ୟମରେ ଆବେଦନ କରିପାରିବେ। ଆପଣ ଋଣଦାତାର (Lender) ଆଧିକାରିକ ଓଫିସିଆଲ୍ ୱେବସାଇଟ୍ ଯାଇ ଏହି ଲୋନ ପାଇଁ ଅନଲାଇନ୍ ଆବେଦନ କରିପାରିବେ। ଅଫଲାଇନ୍ ଆବେଦନ ପାଇଁ ନିକଟତମ ବ୍ୟାଙ୍କ କିମ୍ବା ଆର୍ଥିକ ସଂସ୍ଥାର ଶାଖାକୁ ଯିବାକୁ ପଡ଼ିବ।

ଶାଖାର କର୍ମଚାରୀଙ୍କ ସହିତ ଯୋଗାଯୋଗ କରିବାକୁ ପଡ଼ିବ ଯିଏ ଆପଣଙ୍କର ଯୋଗ୍ୟତା (Eligibility) ଓ ଆପଣଙ୍କ ଡକ୍ୟୁମେଣ୍ଟ (Documents) ଆଧାରରେ କେତେ ରାଶି ଲୋନ ପାଇବେ ତାହା କହିବେ। ପରେ ଆପଣ ଏକ ଫର୍ମ ଭରି ଏହି ଲୋନ ପାଇଁ ଆବେଦନ କରିପାରିବେ।

ପର୍ସନାଲ୍ ଲୋନ ଓ ପ୍ରି ଅପ୍ରୁଭ୍‌ଡ୍ ପର୍ସନାଲ୍ ଲୋନର ତଫାତ (Difference between Personal Loan and Pre Approved Personal Loan)

ଏହି ଦୁଇ ପ୍ରକାର ଋଣ (Loan) ସମାନ୍ୟ ସମୟ ପାଇଁ ନିଆଯାଏ। ଏହାରେ କୌଣସି ସଂପାର୍ଶ୍ୱିକ କିମ୍ବା ସୁରକ୍ଷା (Collateral or Security) ଆବଶ୍ୟକ ନଥାଏ। ମୁଖ୍ୟ ତଫାତ ହେଉଛି ପ୍ରି ଅପ୍ରୁଭ୍‌ଡ୍ ପର୍ସନାଲ୍ ଲୋନ ତ୍ୱରିତ ଫଣ୍ଡିଂ ପାଇଁ ଆବେଦନ କରିବାର ଆମନ୍ତ୍ରଣ ହେଉଥିବା ବେଳେ, ପର୍ସନାଲ୍ ଲୋନକୁ ଋଣଦାତା (Lender) ଦ୍ୱାରା ଗ୍ରହଣ କିମ୍ବା ପ୍ରତ୍ୟାଖ୍ୟାନ କରାଯାଇପାରେ।

ନିମ୍ନରେ କିଛି ତଫାତ ଦିଆଯାଇଛି ଯାହା ମାଧ୍ୟମରେ ଆପଣ ପ୍ରି ଅପ୍ରୁଭ୍‌ଡ୍ ପର୍ସନାଲ୍ ଲୋନ ଓ ପର୍ସନାଲ୍ ଲୋନକୁ ଭଲଭାବରେ ବୁଝିପାରିବେ:

• Personal Loan ପାଇଁ ଆପଣ କେବେବି ଆବେଦନ କରିପାରିବେ ଯେତେବେଳେ ପ୍ରି ଅପ୍ରୁଭ୍‌ଡ୍ ପର୍ସନାଲ୍ ଲୋନ ଏକ ନିର୍ଦ୍ଦିଷ୍ଟ ସମୟ ତାଲିକା ପାଇଁ ହୁଏ।
• ପ୍ରି ଅପ୍ରୁଭ୍‌ଡ୍ ପର୍ସନାଲ୍ ଲୋନ ଅନେକ ବ୍ୟାଙ୍କ ଦ୍ୱାରା କିଛି ଚୁନିନ୍ଦା ଗ୍ରାହକମାନଙ୍କୁ ଦିଆଯାଏ, ଯେଉଁଠାରେ ପର୍ସନାଲ୍ ଲୋନ ପାଇଁ ଯେକେହି ଆବେଦନ କରିପାରିବେ।
• ପ୍ରି ଅପ୍ରୁଭ୍‌ଡ୍ ପର୍ସନାଲ୍ ଲୋନ କିଛି ମିନିଟ୍‌ରେ ଗ୍ରାହକଙ୍କୁ ଦିଆଯାଏ, ଯେତେବେଳେ ପର୍ସନାଲ୍ ଲୋନ ପ୍ରଦାନ କରିବାରେ 4 ଘଣ୍ଟାରୁ କିଛି ଦିନ ଲାଗିପାରେ।
• ପର୍ସନାଲ୍ ଲୋନ ପାଇଁ ଅଧିକ ଡକ୍ୟୁମେଣ୍ଟ ଆବଶ୍ୟକ ହୋଇପାରେ, ଯେତେବେଳେ ପ୍ରି ଅପ୍ରୁଭ୍‌ଡ୍ ପର୍ସନାଲ୍ ଲୋନ କମ କିମ୍ବା କୌଣସି ଡକ୍ୟୁମେଣ୍ଟ ଛଡା ପ୍ରାପ୍ତ ହୋଇପାରେ।

ଉପସଂହାର(Conclusion)

ଏହି ଆର୍ଟିକଲରେ ଆମେ ଆପଣଙ୍କୁ ପ୍ରି ଅପ୍ରୁଭ୍‌ଡ୍ ପର୍ସନାଲ୍ ଲୋନ (Pre Approved Personal Loan) ସମ୍ବନ୍ଧିତ ସମ୍ପୂର୍ଣ୍ଣ ତଥ୍ୟ ପ୍ରଦାନ କରିଛୁ। ଏହି ଲୋନର ଲାଭ କେବଳ ସେମାନେ ନେଇପାରନ୍ତି ଯାହାଙ୍କ କ୍ରେଡିଟ୍ ଇତିହାସ (Credit History) ଭଲ ରହିଛି ଓ ଯାହାଙ୍କର ପୁନଃଭୁଗତା ଟ୍ରାକ୍ ରେକର୍ଡ (Repayment Track Record) ସଫା ରହିଛି।

ଆପଣ କୌଣସି ବ୍ୟାଙ୍କ କିମ୍ବା ନନ୍-ବ୍ୟାଙ୍କିଙ୍ଗ୍ ଫାଇନାନ୍ସିଆଲ୍ କମ୍ପାନୀ (NBFC) କୁ ଯାଇ ଏହି ଲୋନ ପାଇଁ ଆବେଦନ କରିପାରିବେ। ଏହି ଲୋନ ସମ୍ବନ୍ଧିତ ଅନ୍ୟାନ୍ୟ ତଥ୍ୟ ପାଇଁ ଆପଣ ଆମକୁ କମେଣ୍ଟରେ ଲେଖି ପାରିବେ।

FAQs

ପ୍ରି ଅପ୍ରୁଭ୍‌ଡ୍ ପର୍ସନାଲ୍ ଲୋନ କ’ଣ?
ଏହା ଏକ ତ୍ୱରିତ ଋଣ (Instant Loan) ଯାହାର ଲାଭ କେବଳ କିଛି ଚୁନିନ୍ଦା ଲୋକମାନେ ପାଇପାରନ୍ତି। ଏହି ଲୋନ ପାଇଁ ଗ୍ରାହକଙ୍କର କ୍ରେଡିଟ୍ ଇତିହାସ (Credit History) ଭଲ ହୋଇବା ଆବଶ୍ୟକ।

ଏହି ଲୋନର ବ୍ୟାଜ ଦର କେତେ?
ବିଭିନ୍ନ ବ୍ୟାଙ୍କ ଓ ଆର୍ଥିକ ସଂସ୍ଥାନରେ ବ୍ୟାଜ ଦର ଅଲଗା ହୋଇପାରେ, କିନ୍ତୁ ସାଧାରଣ ପର୍ସନାଲ୍ ଲୋନ ତୁଳନାରେ ଏହାର ବ୍ୟାଜ ଦର କମ୍ ରହେ।

ପ୍ରି ଅପ୍ରୁଭ୍‌ଡ୍ ପର୍ସନାଲ୍ ଲୋନକୁ ପ୍ରତ୍ୟାଖ୍ୟାନ କରାଯାଇପାରେ କି?
ଏହି ଲୋନ ପୂର୍ଣ୍ଣରୂପେ ଆପଣଙ୍କ ଆୟ, କ୍ରେଡିଟ୍ ଇତିହାସ ଭଳି ଅନେକ ଅଂଶ ଉପରେ ନିର୍ଭର କରେ। ଯଦି ଆପଣଙ୍କ ଆୟ କିମ୍ବା କ୍ରେଡିଟ୍ ଇତିହାସରେ କୌଣସି ସମସ୍ୟା ଦେଖାଯାଏ, ତେବେ ଆପଣଙ୍କ ଲୋନକୁ ପ୍ରତ୍ୟାଖ୍ୟାନ କରାଯାଇପାରେ।

ସମୟ ସହିତ ଅର୍ଥସାମର୍ଥ୍ୟ ଯୋଜନା ପାଇଁ ସ୍ମାର୍ଟ ଟିପ୍ସ (Smart Tips for Financial Planning Over Time)

**ସମୟ ସହିତ ଅର୍ଥସାମର୍ଥ୍ୟ ଯୋଜନା ପାଇଁ ସ୍ମାର୍ଟ ଟିପ୍ସ (Smart Tips for Financial Planning Over Time)**

ଆଜିର ଅର୍ଥନୈତିକ ପରିବେଶରେ ଆର୍ଥିକ ସୁରକ୍ଷା ଏବଂ ସ୍ଥିରତା ଲାଭ କରିବା ପାଇଁ ନିର୍ଦ୍ଦିଷ୍ଟ ଯୋଜନା କରିବା ଆବଶ୍ୟକ। ଆମେ ସବୁ ଦିନ ପାଇଁ ଆମକର ଆର୍ଥିକ ଯାତ୍ରାରେ ଭଲ ଏବଂ ସ୍ଥିର ପଦକ୍ଷେପ ନିବା ଆବଶ୍ୟକ। ଏହି ଲେଖାରେ, ଆମେ ସମୟ ସହ ଆର୍ଥିକ ଯୋଜନାର କିଛି ଗୁରୁତ୍ୱପୂର୍ଣ୍ଣ ଟିପ୍ସ ବିଷୟରେ ଚର୍ଚ୍ଚା କରିବା, ଯାହା ଆପଣଙ୍କୁ ଆପଣଙ୍କ ଆର୍ଥିକ ଲକ୍ଷ୍ୟଗୁଡ଼ିକ ସାଧନରେ ସାହାଯ୍ୟ କରିବ।

1. ଆପଣଙ୍କ ଲକ୍ଷ୍ୟ ସ୍ପଷ୍ଟ କରନ୍ତୁ (Define Your Financial Goals)

ପ୍ରଥମେ ଆପଣଙ୍କ ଆର୍ଥିକ ଲକ୍ଷ୍ୟଗୁଡ଼ିକ କେଉଁ ସମୟରେ ପୂରଣ କରିବାକୁ ଚାହାଁନ୍ତି ତାହା ସ୍ପଷ୍ଟ କରନ୍ତୁ। କିଛି ଲକ୍ଷ୍ୟ ମଧ୍ୟମ ଆବଧିର ହୋଇପାରେ (ମୋଟରସାଇକେଲ କିଣିବା, ଘର ଗଠନ କରିବା), ଆଉ ଏକାଧିକ ଲକ୍ଷ୍ୟ ଦୀର୍ଘ ଆବଧିର (ବିନିଯୋଗ, ଆରଥିକ ସ୍ଥିରତା) ହୋଇପାରେ। ଏହି ଲକ୍ଷ୍ୟଗୁଡ଼ିକୁ ସ୍ପଷ୍ଟ କରିବା ଆପଣଙ୍କ ଯାତ୍ରାର ପ୍ରଥମ ପଦକ୍ଷେପ ଅଟେ।

2. ବଜାର ରିସର୍ଚ୍ଚ ଏବଂ ବିନିଯୋଗ (Market Research and Investments)

ବିନିଯୋଗର ସମୟରେ ବଜାର ଚାଲିତ ତଥ୍ୟ ଏବଂ ବୃଦ୍ଧିର ମାର୍ଗରେ ଧ୍ୟାନ ଦେଇ ଜନ୍ୟର ରିସର୍ଚ୍ଚ କରନ୍ତୁ। ବଜାର ଶୁରୁ କରିବା ସମୟରେ ନିଜର ଜ୍ଞାନକୁ ବଢାନ୍ତୁ, ଯେଉଁଠାରେ ବିନିଯୋଗ କଲେ ବାଣ୍ଟିକ ଅନୁଭବ କରିପାରିବେ ଏବଂ ଲମ୍ବା ସମୟ ପର୍ଯ୍ୟନ୍ତ ହାତରେ ଅର୍ଥ ସଞ୍ଚୟ ହୋଇପାରିବ। ଏହା ଆପଣଙ୍କୁ ବଜାର ଚାଲୁ ସ୍ଥିତି ଓ ବୃଦ୍ଧିର ଅନୁଭବ ଦେଇଥାଏ।

3. ସଞ୍ଚୟର ଅଭ୍ୟାସ ଗଢ଼ନ୍ତୁ (Cultivate a Habit of Saving)

ଆର୍ଥିକ ସୁରକ୍ଷା ପାଇଁ ସଞ୍ଚୟ ଅନେକ ଗୁରୁତ୍ୱପୂର୍ଣ୍ଣ ଅଟେ। ମାସିକ ଆୟର କିଛି ଅଂଶକୁ ସଞ୍ଚୟ କରନ୍ତୁ, ଏବଂ ସଞ୍ଚୟକୁ ବଜାର ଚାଲୁ ସ୍ଥିତି ହୋଇପାରିବାକୁ ସମୟ ସହିତ ବିନିଯୋଗ କରନ୍ତୁ। ଏହା ଆପଣଙ୍କୁ ଅପେକ୍ଷା କରିଥିବା ବ୍ୟୟ ପାଇଁ ସମ୍ବାହନ ଦିଏ ଏବଂ ଆପଣଙ୍କ ନିଜର ଜୀବନର ଆବଶ୍ୟକତାରେ ସାହାଯ୍ୟ କରିବା ପାଇଁ ସଂରକ୍ଷିତ ଅର୍ଥ ସଞ୍ଚୟ ଥିବାକୁ ସୃଷ୍ଟି କରିପାରିବ।

4. ବିଭିନ୍ନ ବିନିଯୋଗ ଅପ୍ସନ୍ (Diversify Investments)

ବିଭିନ୍ନ ବିନିଯୋଗ ମାର୍ଗରେ ଅର୍ଥକୁ ବିଭକ୍ତ କରନ୍ତୁ। ସମସ୍ତ ପୈସା କେବଳ ଏକ ମାର୍ଗରେ ବିନିଯୋଗ କରିବାର ବଜାୟ ପରସ୍ପର ବିଭିନ୍ନ ବିକଳ୍ପ ମଧ୍ୟରେ ଆବଶ୍ୟକତା ଅନୁଯାୟୀ ରଖନ୍ତୁ। ଏହା ଆପଣଙ୍କୁ ବଜାରରେ ଅନିଷ୍ଟ ଅବସ୍ଥାରେ ଲାଭ ପାଇବାକୁ ସାହାଯ୍ୟ କରେ ଏବଂ ବିପଦ ସମୟରେ ଅନ୍ୟ ବିନିଯୋଗ ରାସ୍ତାକୁ ସୁରକ୍ଷା ଦେଇଥାଏ।

5. ବଜାର ଉପରେ ଦୃଷ୍ଟି ରଖନ୍ତୁ (Monitor the Market)

ବଜାର ର ପରିସ୍ଥିତିକୁ ନିରବଚ୍ଛିନ୍ନ ଭାବରେ ଦେଖନ୍ତୁ, କାହିଁକିନା ବଜାରର ପରିବର୍ତ୍ତନ ଆପଣଙ୍କ ଅର୍ଥସାମର୍ଥ୍ୟ ଯୋଜନା ପାଇଁ ଆବଶ୍ୟକ। ବିନିଯୋଗ ସ୍ଥିରତା ପାଇଁ ବଜାରର ଅନୁଭବ ଆବଶ୍ୟକ ଅଟେ, କାହିଁକି ଏହି ସ୍ଥିତିଗୁଡିକ ଆପଣଙ୍କ ଲକ୍ଷ୍ୟ ର ପାଇଁ ଗୁରୁତ୍ୱପୂର୍ଣ୍ଣ ଅଟେ।

6. ବିତରଣ ଯୋଜନା ଏବଂ ପରିବର୍ତ୍ତନ (Plan for Distribution and Adjustments)

ବିନିଯୋଗ କରିବାର ଅବସରେ ଅପେକ୍ଷା ଅନୁଯାୟୀ ଆପଣଙ୍କ ବିନିଯୋଗରେ ସମୟ ସହିତ ପରିବର୍ତ୍ତନ କରିବା ଗୁରୁତ୍ୱପୂର୍ଣ୍ଣ। ବିନିଯୋଗ ଯୋଜନାରେ ସମୟ ଅନୁସାରେ ଆବଶ୍ୟକ ସଂଶୋଧନ ଆଣନ

୍ତୁ, କାହିଁକିନା ବଜାରର ଅବସ୍ଥା ଅପେକ୍ଷା ସହ ଆପଣଙ୍କର ଆବଶ୍ୟକତା ଅନୁସାରେ ବିନିଯୋଗର ଦିଗକୁ ଆଗବଢ଼ାଇବା ଅବଶ୍ୟକ।

7. ବିପଦ ସମୟରେ ସୁରକ୍ଷା (Protection During Uncertain Times)

ଅପେକ୍ଷା ବ୍ୟବସ୍ଥାପନ ପାଇଁ ବିପଦ ସମୟରେ ସୁରକ୍ଷା ଦିଆଯାଇଥିବା ସ୍ଥାନରେ ବୀମା କରିବା ନିହାତି ଆବଶ୍ୟକ। ଆପଣଙ୍କର ଅର୍ଥ ସୁରକ୍ଷା ଯାତ୍ରା ଆଗେଇବାକୁ ବ୍ୟବହାର କରିଥିବା ସାମ୍ପ୍ରତିକ ବିପଦକୁ ଆପଣ ବୀମା ଯୋଜନା ଭିତରେ ରଖିପାରିବେ।

8. ଆପଣଙ୍କର ହାତରେ ଅର୍ଥକୁ ନିୟନ୍ତ୍ରଣ କରନ୍ତୁ (Control Your Expenses)

ବ୍ୟୟରେ ସହଯୋଗ କରିବାକୁ ଆପଣଙ୍କ ଆର୍ଥିକ ଯୋଜନାକୁ ସଫଳ କରିବାରେ ଉପକାର ମିଳିବ। ବ୍ୟୟରେ ରୋକଥାମ କରି ଅର୍ଥକୁ ସଂରକ୍ଷିତ କରିବା ସାମ୍ବାବ୍ୟ ଥାଏ, କାହିଁକି ଏହା ଆପଣଙ୍କ ସଂସାରରେ ଆପଣକୁ ଶକ୍ତି ଦେଇବ। 

ନିଷ୍କର୍ଷ (Conclusion)

ଆର୍ଥିକ ସୁରକ୍ଷା ପାଇଁ ସମୟ ସହ ଅର୍ଥସାମର୍ଥ୍ୟ ଯୋଜନା ଏକ ଜରୁରୀ ପଦକ୍ଷେପ। ଆପଣଙ୍କର ଜୀବନ ଲକ୍ଷ୍ୟ ପାଇଁ ଆବଶ୍ୟକ ଅବସ୍ଥାରେ ଆର୍ଥିକ ସାହାଯ୍ୟ ଯୋଜନା କରିବା ଏବଂ ଆର୍ଥିକ ଆଧାର ପାଇଁ ପ୍ରତିବଦ୍ଧ ହେବାର ସହିତ, ଏହାର ସଫଳତାରେ ଆପଣ ନିଜର ଆବଶ୍ୟକତା ସହ ଆର୍ଥିକ ସୁରକ୍ଷା ପାଇବେ।

ଅର୍ଥସାମର୍ଥ୍ୟ ସାଧନ କରିବା ପାଇଁ ବହୁ-ସ୍ରୋତ ଆୟ (Multiple Sources of Income) – ସ୍ଥିର ଆର୍ଥିକତା ପାଇଁ ବିକଳ୍ପ (Stable Financial Security)

 ଆଧୁନିକ ଯୁଗରେ ବିଜ୍ଞାନ ଓ ପ୍ରଯୁକ୍ତି (Science and Technology) ଏକ ବଡ଼ ଭୂମିକା ନେଇ ଜୀବନ ଶୈଳୀରେ ଆଶ୍ଚର୍ଯ୍ୟଜନକ ପରିବର୍ତ୍ତନ ଆଣିଛି। ବିଶେଷ କରି ଆର୍ଥିକ କ୍ଷେତ୍ରରେ (Financial Sector) ଏହି ପରିବର୍ତ୍ତନର ଅବଧାରଣା ଆମକୁ ସମୁକ୍ତ କରୁଛି। ଆମେ ସାଧାରଣତଃ ଏକ ଆୟ (Single Source of Income) ଉପରେ ନିର୍ଭର କରୁଛୁ, ଯାହା ବିପଦ ସମୟରେ ଅସୁବିଧା ସୃଷ୍ଟି କରିଥାଏ। ଏହି ପରିସ୍ଥିତିରେ ଏକାଧିକ ଆୟ ସ୍ରୋତ (Multiple Sources of Income) ରଖିବା ସ୍ଥିର ଆର୍ଥିକତାକୁ ସୁନିଶ୍ଚିତ କରିଥାଏ ଏବଂ ଅସୁବିଧାକୁ କମାଇଥାଏ।

ବହୁ-ସ୍ରୋତ ଆୟର ଆବଶ୍ୟକତା କାହିଁକି? (Why are Multiple Sources of Income Necessary?)

ସମାଜର ଦ୍ରୁତ ଅଗ୍ରଗତି (Rapid Societal Progress) ସହ ଆମର ଆବଶ୍ୟକତା (Needs), ଲକ୍ଷ (Goals) ଓ ଆର୍ଥିକ ଉଦ୍ଦେଶ୍ୟ (Financial Objectives) ରେ ବହୁ ପରିବର୍ତ୍ତନ ଆସିଛି। ଏକ ସ୍ରୋତ ନିର୍ଭରତା ଆମକୁ ଅସୁରକ୍ଷିତ ରଖିଥାଏ, ଯେତେବେଳେ ଆମକୁ ନିରାପତ୍ତା ଓ ଏକ ସ୍ଥିର ଆର୍ଥିକ ପରିବେଶର (Stable Financial Background) ଆବଶ୍ୟକତା ରହିଥାଏ। ବହୁ-ସ୍ରୋତ ଆୟ ସମୟରେ ଆର୍ଥିକ ସାହାଯ୍ୟ ଦେଇଥାଏ ଏବଂ ଆମକୁ ନିଶ୍ଚିତତାର ସୁରକ୍ଷା (Financial Security) ଯୋଗାଇପାରେ। ଏହିପରି ଆୟ ସ୍ରୋତ ସାର୍ବଦିକ୍ ଦିନରେ ଆମକୁ ସ୍ଥିର ରଖିବାରେ ଏବଂ ବିପଦ ସମୟରେ ଆର୍ଥିକ ସାହାଯ୍ୟ ଦେବାରେ ସହାୟକ ହୋଇଥାଏ।

ବିଭିନ୍ନ ପ୍ରକାରର ଆୟ ସ୍ରୋତ ସୃଷ୍ଟିର ଉପାୟ (Methods to Create Multiple Sources of Income)

ସ୍ଥିର ଆର୍ଥିକତା ପାଇଁ କିଛି ପ୍ରଚଳିତ ଉପାୟ ଯେଉଁଥିରେ ଆମେ ଆୟ ସାଧନ କରିପାରିବା ସେଗୁଡିକ ଏଠାରେ ଦେଖାଯାଇଛି:

୧. ସଂସ୍ଥାପିତ ଚାକିରି ଓ ପାର୍ଶ୍ୱ ଆୟ (Primary Job and Side Hustles)

ଜିନିଶପତ୍ର ଚାକିରି (Primary Employment) ଦ୍ୱାରା ଆୟ ହେଉଛି ଅଧିକାଂଶ ଲୋକଙ୍କ ପ୍ରମୁଖ ଆର୍ଥିକ ସ୍ରୋତ (Primary Source of Income), କିନ୍ତୁ ପାର୍ଶ୍ୱ ଆୟ ଜୋଗାଇବା ଆମକୁ ଆଉ ଅଧିକ ସ୍ଥିରତା ଏବଂ ଆମ୍ବା ପରିବେଶ ପ୍ରଦାନ କରେ। ଏଥିରେ ଲେଖନୀ, ନିଜର ହୋବି (Hobby), କୌଶଳ ବ୍ୟବହାର କରି ଲାଭ ସ୍ରୋତ ମୂଲକ କାମ କରିପାରିବା। ଏହି ପାର୍ଶ୍ୱ କାର୍ଯ୍ୟ (Side Income) ଆମକୁ ସମୟ ଏବଂ ସ୍ଥାନ ଆଧାରିତ କରି ଆୟ ଲାଭ ଦେଇଥାଏ।

୨. ଅନଲାଇନ୍ ଫ୍ରିଲାନ୍ସିଙ୍ଗ (Online Freelancing)

ଅନଲାଇନ୍ ଫ୍ରିଲାନ୍ସିଙ୍ଗରେ (Online Freelancing) ଆଜିକାଲି ବହୁ ସୁଯୋଗ ରହିଛି ଯାହା ଆମକୁ ନିଜ କ୍ଷମତା (Skills) ଦ୍ୱାରା କମାଇବା ଅବସର ପ୍ରଦାନ କରିଥାଏ। ବିଭିନ୍ନ କ୍ଷେତ୍ରରେ, ଯଥା: କନ୍ଟେଣ୍ଟ ଲେଖିବା (Content Writing), ଡିଜାଇନିଂ (Designing), ଡିଜିଟାଲ୍ ମାର୍କେଟିଂ (Digital Marketing) ଓ ତଥ୍ୟ ପ୍ରକ୍ରିୟାକରଣ (Data Processing) ଇତ୍ୟାଦିରେ ଆମେ ଆମର କାମ କରି ଆମକୁ ଆୟ କରିପାରିବା। ଏହି ଫ୍ରିଲାନ୍ସିଙ୍ଗ ପ୍ରକ୍ରିୟା (Freelancing Process) ଆମକୁ ସ୍ବାଧୀନ ଓ ଉତ୍ସାହବର୍ଦ୍ଧକ ଏକ ପାର୍ଶ୍ୱ କାର୍ଯ୍ୟ ଦେଇଥାଏ।

୩. ନିବେଶ (Investments)

ନିବେଶ (Investments) ଏକ ଦୀର୍ଘକାଳୀନ ଆୟ ସ୍ରୋତ (Long-term Source of Income), ଯେଉଁଥିରେ ଆମେ ଆମର ଧନର ସଠିକ ବ୍ୟବସ୍ଥାପନା କରି ଭବିଷ୍ୟତରେ ଆୟର ନିଶ୍ଚିତତା (Income Stability) ସୃଷ୍ଟି କରିପାରିବା। ଷେୟର୍ ମାର୍କେଟ (Share Market), ମୁଚୁଆଲ୍ ଫଣ୍ଡ (Mutual Funds), ରିଅଲ୍ ଏଷ୍ଟେଟ୍ (Real Estate), ଓ ବନ୍ଧ (Bonds) ଯୋଗୁ ଆମେ ଆୟ କରିବା ସମ୍ଭବ କରିପାରିବା ଏବଂ ସେଥିରେ ଦୀର୍ଘକାଳୀନ ଲାଭ (Long-term Returns) ହାସଲ କରିପାରିବା। ଏହା ଆମକୁ ସମୟ ଏବଂ ସଂପଦର ରକ୍ଷା କରିବାର ସୁଯୋଗ ଦେଇଥାଏ।

୪. ଭୂମିକା ଭଡା ଓ ଏକ ନିରାହୁତ ଆୟ (Rental Income and Passive Income)

ଯଦି ଆପଣଙ୍କ ପାଖରେ ଆବାସିକ ବାଣିଜ୍ୟ ଜମି (Residential or Commercial Property) ରହିଛି, ତାହାକୁ ଭାଡାରେ ଦେଇ ଆମେ ଏକ ନିରାହୁତ ଆୟ (Passive Income) ପାଇପାରିବା। ଏହା ନିରାହୁତ ପାରିଶ୍ରମିକ ଆପଣଙ୍କୁ ପ୍ରତିମାସ ସ୍ଥିର ଆୟ ଦେଇପାରେ, ଯାହା ଆପଣଙ୍କ ଆର୍ଥିକ ପରିବେଶକୁ ସୁଦୃଢ କରିଥାଏ ଏବଂ ଆମକୁ ଅନୁମାନିତ ଆୟର ସାହାଯ୍ୟ ପ୍ରଦାନ କରେ।

୫. ଡିଜିଟାଲ୍ ବିକ୍ରି ଓ ଇକମର୍ସ (Digital Sales and E-commerce)

ଆଜିକାଲି ଆନ୍ଲାଇନ୍ ବଜାରରେ ଡିଜିଟାଲ୍ ଉତ୍ପାଦ ବିକ୍ରି (Digital Product Sales) କରି ଲାଭ କମାଇ ପାରୁଛି। ଆପଣ ଆନ୍ଲାଇନ୍ ପ୍ଲାଟଫର୍ମରେ ନିଜର ପ୍ରୋଡକ୍ଟ ବିକ୍ରି କରିପାରନ୍ତି, ଏବଂ ଡିଜିଟାଲ୍ ଆବଶ୍ୟକତା ଆହୁରି ଅଧିକ ଲାଭକାରୀ ବିକଳ୍ପ ସାଧନ କରିପାରନ୍ତି।

ସାରାଂଶ

ଏକାଧିକ ଆୟ ସ୍ରୋତ ତିଆରି କରିବା ଆମକୁ ସ୍ଥିର ଆର୍ଥିକତା ଏବଂ ଆପତ୍ତକାଳୀନ ସୁରକ୍ଷା ପ୍ରଦାନ କରେ। ଏହି ବିକଳ୍ପଗୁଡିକ ବିନିଯୋଗ, ଫ୍ରିଲାନ୍ସିଙ୍ଗ, ଇକମର୍ସ ଏବଂ ଅନ୍ୟ ଚାକିରି ଭଳି ଉପାୟରେ ଆୟ ସାଧନ କରିବାର ଆବଶ୍ୟକତାରେ ଜୋର ଦିଏ। ଏହିପରି ଆୟ ସ୍ରୋତ ଆମକୁ ଆପଣଙ୍କ ଭବିଷ୍ୟତ ନିରାପତ୍ତା ବଢାଇ ଦିଏ ଏବଂ ଆର୍ଥିକ ସ୍ୱାଧୀନତା ଲାଭ କରିବାରେ ଉତ୍ସାହିତ କରେ।

ଭାରତରେ ବିଭିନ୍ନ ପ୍ରକାରର ବୀମା (Insurance Types in India): ଆପଣଙ୍କ ସୁରକ୍ଷା ଓ ଆର୍ଥିକ ସ୍ଥିରତା ପାଇଁ ସମ୍ପୂର୍ଣ୍ଣ ଗାଇଡ୍

 ବୀମା (Insurance) ହେଉଛି ଏକ ଆର୍ଥିକ ସୁରକ୍ଷା ଜାଲ୍, ଯାହା ବିଭିନ୍ନ ଅନିଶ୍ଚିତତା ଓ ବିପଦକୁ ସାମ୍ନା କରିବାରେ ସାହାଯ୍ୟ କରେ। ଭାରତରେ, ଏହା ଲୋକଙ୍କୁ ତାଙ୍କର ସ୍ୱାସ୍ଥ୍ୟ, ସମ୍ପତ୍ତି ଓ ଆର୍ଥିକ ସ୍ଥିରତାକୁ ରକ୍ଷା କରିବାରେ ସାହାଯ୍ୟ କରେ। ଏଠାରେ ଏକ ଦୃଷ୍ଟିପାତ ଦିଆଯାଇଛି ଭାରତରେ ମୁଖ୍ୟ ବୀମା ପ୍ରକାରଗୁଡିକ (Insurance types) ଓ ସେମାନଙ୍କର କାର୍ଯ୍ୟପ୍ରଣାଳୀ ପ୍ରତି:

୧. ଜୀବନ ବୀମା (Life Insurance)

ଜୀବନ ବୀମା (Life Insurance) ଭାରତରେ ସବୁଠାରୁ ଜନପ୍ରିୟ ଏବଂ ମୁଖ୍ୟ ବୀମା ପ୍ରକାର ମଧ୍ୟରୁ ଗୋଟିଏ। ଏହା ପ୍ରଧାନତଃ ଧନରାଶିର ଆଶ୍ୱାସନ ଦେଇଥାଏ ଯଦି ବୀମା ଧାରୀଙ୍କ ଅପ୍ରାତ୍ୟାଶିତ ମୃତ୍ୟୁ ହୋଇଥାଏ। ଏହାର କିଛି ପ୍ରମୁଖ ପ୍ରକାର ହେଲା:

• ଟର୍ମ୍ ବୀମା (Term Insurance): ଏହା ଏକ ଆଧାରଭୂତ Life Insurance ଯାହା ନିର୍ଦିଷ୍ଟ ସମୟ ସୀମା (term period) ମଧ୍ୟରେ ମୃତ୍ୟୁ ହେଲେ ବିମାଧାରୀଙ୍କ ପରିବାରକୁ ଧନ ଦେବାକୁ ଉଦ୍ଦିଷ୍ଟ। ଏହା ଏକ ସହଜ ଏବଂ ଅର୍ଥକୁଳ ଅନୁଯାୟୀ ଯୋଜନା।

• ହୋଲ୍ ଲାଇଫ୍ ବୀମା (Whole Life Insurance): ଏହାରେ ଜୀବନପର୍ଯ୍ୟନ୍ତ ସୁରକ୍ଷା ଦିଆଯାଏ, ଯାହା ବୀମାଧାରୀଙ୍କୁ ୧୦୦ ବର୍ଷ ପର୍ଯ୍ୟନ୍ତ କଭର୍ କରେ।

• ଏଣ୍ଡୋମେଣ୍ଟ ପ୍ଲାନ୍ (Endowment Plans): ଏଣ୍ଡୋମେଣ୍ଟ ପ୍ଲାନ୍ Life Coverage ସହିତ ସଞ୍ଚୟ ଦିଆଯାଏ ଓ ସମାପ୍ତିରେ ବା ମୃତ୍ୟୁରେ ଏକ ଧନରାଶି ପ୍ରଦାନ କରିଥାଏ।

• ୟୁନିଟ୍ ଲିଙ୍କ୍ ବୀମା ଯୋଜନା (Unit Linked Insurance Plans - ULIPs): ULIPs ଏକ ମିଶ୍ରଣ ଯେଉଁଠାରେ କିଛି ପ୍ରୀମିୟମ୍ Life Coverage ଓ ବାକିକୁ ଏକୁଇଟି କିମ୍ବା ଡେବ୍ଟ ଫଣ୍ଡ୍ରେ ଇନଭେଷ୍ଟ୍ କରାଯାଏ।

୨. ସ୍ୱାସ୍ଥ୍ୟ ବୀମା (Health Insurance)

ସ୍ୱାସ୍ଥ୍ୟ ବୀମା (Health Insurance) ଅସୁସ୍ଥତାର ସମୟରେ ଆର୍ଥିକ ସହାୟକ ଦେଇଥାଏ । କିଛି ପ୍ରମୁଖ Health Insurance ପ୍ରକାର ହେଉଛି:

• ବ୍ୟକ୍ତିଗତ ସ୍ୱାସ୍ଥ୍ୟ ବୀମା (Individual Health Insurance): ଏହା ବିମାଧାରୀଙ୍କର ଚିକିତ୍ସା ଖର୍ଚ୍ଚରେ ଆର୍ଥିକ ସହାୟକ ରୂପରେ ଦିଆଯାଏ।

• ପରିବାର ସ୍ୱାସ୍ଥ୍ୟ ବୀମା (Family Floater Health Insurance): ପରିବାର ସହିତ ସାମୂହିକ କଭର୍ ଆବଶ୍ୟକତା ପାଇଁ ଏହା ଏକ ସ୍ୱାସ୍ଥ୍ୟ ସୁରକ୍ଷା ଯୋଜନା।

• କ୍ରିଟିକାଲ ଇଲନେସ୍ ବୀମା (Critical Illness Insurance): କ୍ରିଟିକାଲ ଇଲନେସ୍ ଇନ୍ସୁରାନ୍ସ ପ୍ରକାର ରୋଗ ପାଇଁ ଏକ ଧନରାଶି ଦିଆଯାଏ।

୩. ମୋଟର ବୀମା (Motor Insurance)

ମୋଟର ବୀମା (Motor Insurance) ସମସ୍ତ ଯାନ ମାଲିକଙ୍କ ପାଇଁ ଆବଶ୍ୟକତା ଏବଂ ଏହା ଯାନ ବିପଦ ଓ କ୍ଷତିକୁ କଭର୍ କରେ ।

• ଥର୍ଡ୍-ପାର୍ଟି ଲାଇଅବିଲିଟି ବୀମା (Third-Party Liability Insurance): ଏହା ଆବଶ୍ୟକ ଏବଂ ବ୍ୟକ୍ତିଗତ କ୍ଷତି ପାଇଁ ସର୍କାରୀ ନିୟମ ଅନୁଯାୟୀ ଆବଶ୍ୟକ ଏକ ବୀମା ଅଟେ।

• କମ୍ପ୍ରିହେନସିଭ୍ ବୀମା (Comprehensive Insurance): Third-party ଓ ବୀମାଧାରୀଙ୍କ ଯାନର କ୍ଷତି ଆବର୍ତିତ କରିଥାଏ।

୪. ଘର ବୀମା (Home Insurance)

ଘର ବୀମା (Home Insurance) ଘରକୁ ବିଭିନ୍ନ ବିପଦରୁ ସୁରକ୍ଷା ଯୋଗାଇଥାଏ ଏବଂ ବସ୍ତୁ ନଷ୍ଟ ହେବାର ସମୟରେ ଆର୍ଥିକ ସାହାୟକ ଦିଆଯାଏ।

• ବିଲ୍ଡିଂ ବୀମା (Building Insurance): ଘର ତଥା ନିର୍ମାଣରେ ଆବଶ୍ୟକତାରୁ ଅତିରିକ୍ତ ସୁରକ୍ଷା ଦେଇଥାଏ ।

୫. ଭ୍ରମଣ ବୀମା (Travel Insurance)

ଭ୍ରମଣ ବୀମା (Travel Insurance) ଯାତ୍ରା ସମୟରେ ଆର୍ଥିକ ସୁରକ୍ଷା ଯୋଗାଇଥାଏ ଓ ବିଭିନ୍ନ ବିପଦରେ ସାହାଯ୍ୟ କରେ ।

୬. ବ୍ୟକ୍ତିଗତ ଦୁର୍ଘଟଣା ବୀମା (Personal Accident Insurance)

ବ୍ୟକ୍ତିଗତ ଦୁର୍ଘଟଣା ବୀମା (Personal Accident Insurance) ବୀମାଧାରୀଙ୍କ ଦୁର୍ଘଟଣା ଆଘାତରେ ଆର୍ଥିକ ସହାୟକ ଦେଇଥାଏ ।

୭. ବ୍ୟବସାୟିକ ବୀମା (Commercial Insurance)

ବ୍ୟବସାୟିକ ବୀମା (Commercial Insurance) ବିଜ୍ଞାପନ ସାଧନ ଓ ବ୍ୟବସାୟକୁ ବିଭିନ୍ନ ବିପଦରୁ ସୁରକ୍ଷା ଯୋଗାଇଥାଏ।

ଉପସଂହାର

ସରଳ ଭାବେ ଏହାକୁ କହିବାକୁ ହେଲେ, ଭାରତରେ ବୀମା ଉପଲବ୍ଧ ବିଭିନ୍ନ ପ୍ରକାର ଲୋକଙ୍କୁ ସୁରକ୍ଷା ଓ ଆର୍ଥିକ ସ୍ଥିରତା ଯୋଗାଇବାରେ ମୁଖ୍ୟ ଭୂମିକା ନିବାହ କରୁଛି। ଆପଣଙ୍କର ଆବଶ୍ୟକତା ଓ ଲକ୍ଷ୍ୟକୁ ଧ୍ୟାନରେ ରଖି, ଯଥାଯଥ ବୀମା ପ୍ରକାର ବାଛିବା ଆବଶ୍ୟକ। ସହଜରେ ଲଭ୍ୟ ଏହି ବୀମା ଯୋଜନାଗୁଡ଼ିକ ଆପଣଙ୍କ ଓ ଆପଣଙ୍କ ପରିବାର ପାଇଁ ସୁରକ୍ଷା ପ୍ରଦାନ କରେ।